这是一个创建于 280 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
目前老婆 30 岁，家庭主妇，没有养老保险，我 32 岁，已经买了 7 年职工养老保险，个人账户 6.8 万。两个女儿，老大四岁，老二一岁，有一辆雷凌，没买房，住房公积金余额 17 万，家庭存款 17 万，我每月到手约 1 万左右，目前住房为暂住公司提供的一套老公寓。
标普 500etf 过去 50 年，年均收益为 8%左右，打算五一去香港开张汇丰银行的卡，然后把手里的存款兑换成美金，通过券商一次性买入两万美元标普 500 指数基金 VOO 。以后这笔投资就雷打不动放着，账号密码都交由老婆，直到 65 岁。如果预期收益一如过往的五十年，那么等老婆退休，账户余额应该差不多 200 万。足够老婆养老了。
以后的家庭开支，都不动这笔钱了，若买房，则动用公积金。家庭大病医疗基金另外存。
大家觉得有哪些风险，或者更高的选择吗
标普 500etf 过去 50 年，年均收益为 8%左右，打算五一去香港开张汇丰银行的卡，然后把手里的存款兑换成美金，通过券商一次性买入两万美元标普 500 指数基金 VOO 。以后这笔投资就雷打不动放着，账号密码都交由老婆，直到 65 岁。如果预期收益一如过往的五十年，那么等老婆退休，账户余额应该差不多 200 万。足够老婆养老了。
以后的家庭开支，都不动这笔钱了，若买房，则动用公积金。家庭大病医疗基金另外存。
大家觉得有哪些风险，或者更高的选择吗
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aiuu7520123 OP @linyoude 你们的想法都理解，大家都说美元超发，其实人民币超发的程度丝毫不亚于美元，不是吗，不是这十几年楼市让超发的货币变成混凝土固定下来，早就洪水滔天了，而现在楼市岌岌可危，所以人民币的未来，真的不是多可靠
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xiangran0028 2025 年 4 月 21 日
@aiuu7520123 相信自己的判断就行，每个人都有每个人的看法，只要确定能拿的住 30 年，买指数肯定是不会亏的。
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gangstar902 2025 年 4 月 21 日
投资理财讲究的是一个共识 共识的形成需要阶段和周期 敢为人先的同时不能贪最后一个铜板
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sagaxu 2025 年 4 月 21 日
鸡蛋不能全放一个篮子里，哪天美国宣布没收中国人在美国的资产，给你股票和存款都归零，我也不会惊讶
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azhangbing 2025 年 4 月 21 日
@ZhiyuanLin #96 保险如果只算钱可能收益不高， 特别是假如完全不生病的情况，我觉得保险意义主要是 小钱拉动高杠杠、分摊风险，特别是对于抗风险能力比较弱的家庭，万一支柱倒下 那么下面就是嗷嗷待哺的孩子 ，期盼丈夫归来的妻子
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fredweili 2025 年 4 月 21 日
现在的话，人民币汇率可能在长期看的高点，汇率损失也许比较大
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NoKey 2025 年 4 月 21 日
有没有大佬来说一下，买国内宇宙行的股票咋样，拿着不动
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zhzhA 2025 年 4 月 21 日
很多东西不能只看通胀，比如最低工资当时是 2 刀，现在是 20 刀，房价和医疗比这个要更高
而且标普五百按照过去五十年的涨幅而且购买力不大幅降低，50 年后美国起码要殖民一个新的星球 |
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gangstar902 2025 年 4 月 21 日
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gangstar902 2025 年 4 月 21 日
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gangstar902 2025 年 4 月 21 日
[spy]( https://imgur.com/2e0CHJT)
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Georgedoe 2025 年 4 月 21 日
万德指数 ， 事件拉到 10 年，60 分位点 ， 不是 PE
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Georgedoe 2025 年 4 月 21 日
@gangstar902 万德指数 ， 事件拉到 10 年，60 分位点 ， 不是 PE
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zhangyou1010 2025 年 4 月 21 日
建议定投，可以把价格波动和风险降低。
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adoal 2025 年 4 月 21 日
最大的风险是只有一个人工作……
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iyaozhen 2025 年 4 月 21 日
1. 基础医保还是可以买的，你看看灵活就业或者农村新农合。有些不和养老绑定。如果觉得重疾险啥的有需要，也是可以再买
2. 撕开养老的面具，你这个其实还是投资，盲目的认为 30 年后美国还是 No.1 这是不可取的 |
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lzynb 2025 年 4 月 21 日
理论上行的通，但也要等黑天鹅发生时介入，多点耐心，不要一次性梭哈
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ddoyou 2025 年 4 月 21 日
这个帖子也被人扣上帽子，我是没想到的。
回到正题：一次性购买风险较大，我的建议是： 1 、分散投资：国内基金 x 国外基金 x 虚拟货币； 2 、定投：每月工资按比例购入，根据波段定制，比如行情好就 x1.2 ，行情差就 x0.8 ； 3 、坚持坚持再坚持； |
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purringpal 2025 年 4 月 21 日
@aiuu7520123 是的但是低位波动很适合定投建仓，不是吗
你的标题是一次性买入，现在改成定投，两者都不好评价，个人觉得定投跟鸵鸟没区别，甚至不如网格，但是主动性要求更高了。 本质上你其实就是想抄底而已，想干就干吧，成功了再来发个贴。 |
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csfreshman 2025 年 4 月 21 日
个人建议，前段时间再 v 站有类似发帖讨论（/t/1125365 ）：
1.不要放一个篮子里，黄金 标普 500 国内高股息（银行 煤炭 中证红利） 2.不要梭哈，可以考虑定投 3.换汇也要考虑汇率问题，还是要分批买入，均摊成本 |
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lihanst 2025 年 4 月 21 日
@aiuu7520123 #85 那还投资美元？
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milkpuff 2025 年 4 月 21 日
国内没有美股 etf 吗。有分析师认为美股已经按照 08 年的风险强度定价了，激进的可以现在抄底
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TaoQAQ 2025 年 4 月 21 日
其实可以考虑香港保险，底层资产是美债+宽基的组合，在抗风险性上比纯粹的标普 500 会更好，对于长期持有的资产来说，收益率不应该是首要考虑的点，而应该考虑自己能不能扛得住短期的波动。
感兴趣可以联系我了解：atob('Y3l0NTI4MzAw') |
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kamilic 2025 年 4 月 21 日
不太建议一次梭哈，慢慢买不好吗。
我是把个人养老金 *2 的钱拆开两半，一半在个人养老金里面买理财 + 中证红利，一半在外面是 SCHD + IEI 。 分别是两个国家高股息股 + 国债产品。 两种都是短期内拿不回来的，我得看看最后是哪个真的拿不回来（狗头 |
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ZhiyuanLin 2025 年 4 月 21 日  1
@azhangbing
> 保险如果只算钱可能收益不高， 特别是假如完全不生病的情况，我觉得保险意义主要是 小钱拉动高杠杠、分摊风险，特别是对于抗风险能力比较弱的家庭，万一支柱倒下 那么下面就是嗷嗷待哺的孩子 ，期盼丈夫归来的妻子 我的意思是，保险的数学期望扣掉保险公司的运营成本和利润设计上基本上要<0.8 ，人一生患大病的概率>50 ，这个大病保险明显没法做到小钱拉高杠杆。买意外险还差不多。 除非癌症，糖尿病之类的常见大病一概不保，只保渐冻症之类万分之一概率不到的罕见病。 |
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itskingname 2025 年 4 月 21 日
@sickoo 不同的篮子在一个车上。车翻了。
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qiayue PRO 投资慎重
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haohaozaici 2025 年 4 月 21 日
医保还没算呢，买 30 年最低档灵活就业养老保险+职工医保，预计 50w 医疗和养老都不用担心了。每月交现金压力小，最重要的是稳定，买社保不会有风险。
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azhangbing 2025 年 4 月 21 日
@ZhiyuanLin 这样说的话我是同意的，重疾性价确实比不高，但楼主这个情况明显是风险比较弱 还要拿 15 万去投美国命运，我觉得不如建立一下家庭保险的体系，对于抗风险比较弱的家庭 买一下降低一下风险
我手上有现金没啥房贷 倒是可以考虑停掉重疾 |
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fengfisher3 2025 年 4 月 21 日
谢谢你，接盘侠。
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bookshell 2025 年 4 月 21 日
风险太大，一旦大幅下跌估计很难承受，建议改为月定投，比如投下面两个标的：
* 红利低波 ETF(SH:512890) 50% * 标普 500ETF(SH:513500) 50% 比如每个标的每个月投 1000 ，你先坚持个 5 年 |
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Jh1n 2025 年 4 月 21 日
建议 BTC
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stillsilly 2025 年 4 月 21 日
不如买红利 etf ，美元美债美股都要完了，等你老婆退休的时候美国都解体了
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wongtk 2025 年 4 月 21 日
老实讲 op 这理财能力已经超过 80%的 v 友了，我也在这 80%里
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wangcongming 2025 年 4 月 21 日
@Georgedoe ？？这种客观数据你也能瞎说，你查查现在是 26
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xiaochong 2025 年 4 月 21 日
建议不要单独押注美股，推荐看一下《永久投资组合》这本书里的方法，也就是股债金组合，30 年太久，不能保证一直处于股市强势周期内。这种养老应该更关注风险而不是高收益，组合的收益不是太高，但风险也相对低很多。
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ZhiyuanLin 2025 年 4 月 21 日 2
@azhangbing
> 这样说的话我是同意的，重疾性价确实比不高，但楼主这个情况明显是风险比较弱 还要拿 15 万去投美国命运，我觉得不如建立一下家庭保险的体系，对于抗风险比较弱的家庭 买一下降低一下风险 我手上有现金没啥房贷 倒是可以考虑停掉重疾 归根结底还是钱少，而且太看好美股了。 我手上比全球股指，现在里面 60%美股，单纯美股部分还是比 15 万人民币多的，也没感觉自己养老不愁了…… 夫妻各自买 100 万可能还凑合。这也就是养老金和医保全面崩溃后，能晚几年被送安乐死而已。 |
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Georgedoe 2025 年 4 月 21 日
@wangcongming 你开心就好
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wangcongming 2025 年 4 月 21 日
@Georgedoe ？？这个搜一下很难吗，这完全是客观的东西
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wangcongming 2025 年 4 月 21 日
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Georgedoe 2025 年 4 月 21 日
@wangcongming 别 @我了，我说的是分位点，如果你连这个都不懂我还能说啥
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wangcongming 2025 年 4 月 21 日
@Georgedoe 你看看你自己的发言，自己没说清楚，你的问题？还有脸了
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wangcongming 2025 年 4 月 21 日
@Georgedoe 还装起来，上具体的数据
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Georgedoe 2025 年 4 月 21 日
@wangcongming block 了，喷子拜拜~~
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gangstar902 2025 年 4 月 21 日
@Georgedoe 万得吗？那玩意的金融终端要不少钱吧
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wsbqdyhm 2025 年 4 月 22 日 via iPhone
参考一下不错
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Loser110 2025 年 4 月 22 日 via Android
建议分散投资，我 all in 亏了 20 万割肉离场。建议一半美金，可以放 boxx ，然后分十个月定投 voo ，一半人民币，定投黄金
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migim 2025 年 4 月 22 日
三十年很长，能发生很多事情，根据历史数据估算收益是非常不靠谱的，很大程度上取决于你用哪个时间段的数据，极端的比如 2000 年左右入局，到现在快 25 年了，但是年化显然远远低于 8%
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aiuu7520123 OP @Loser110 目前就是差不多一半仓位黄金，一半是现金拿在手里，等通行证下来办了卡，先投个一万美金吧
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aiuu7520123 OP @asnldm 暂定方案是这样，可能会放点美债，放点黄金，放点看好的个股
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aiuu7520123 OP @Loser110 暂定方案是这样，可能会放点美债，放点黄金，放点看好的个股，大头还是指数基金
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qbrdfsj 2025 年 4 月 23 日
我觉得分批进场比较合适，一次性买入风险还是很大
所谓的美国崩溃论是不可取的，未来机会还是在中美，2 头下注没什么问题 |
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forsky 2025 年 4 月 23 日
放长了看，肯定可行。
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YFZZ PRO @asnldm #149 没错，如果从 1929 年美国大萧条的顶端开始算，要倒 1954 年才涨回 1929 年的高点，历时 25 年！
对普通人来说，分散比单吊要好得多，哪怕是美股也不是没有暴跌的时候。 |
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yukinotech 2025 年 5 月 20 日
@bugu1986 pe 指的是市盈率吧。但是一般只有企业才有市盈率吧。请教一下，怎么看标普 500ETF 的 PE 呢？我看长桥和富途的 SPY 都不显示市盈率，只有选企业的股票时才显示市盈率
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bugu1986 2025 年 5 月 22 日 via iPhone 1
@yukinotech 雅虎财经，成分股的加权 pe
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