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这种大部分都是没有如实告知（可能是没注意或者主观的），而且是比较严重的疾病没有告知的情况下，最后谈不拢才会解除合同，还有一些极端情况，在合同条款中都有标注，其他的保险科普，欢迎关注我的持续科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

先要看自己的风险偏好，以 OP 目前的情况，先把活期中的一部分换成定期存款、货币基金这些，再分配一些低风险债券。其他投资自己先研究研究，想尝试分配少量资金当学费，过个几年有经验了再说吧。要是长期用不到的钱，可以考虑分配一部分到储蓄险，优点就是省心、确定性增值，缺点就是有回本周期（跟缴费期有关），详细的可以看我持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

近期各家保险公司都推出了开门红产品，我也出了很多家的产品测评视频，包括平安、中国人寿、泰康、太平等，大家可以关注我的自媒体账户：王瑞说保险 想详细了解，也可以加我 V 沟通：WSJianBao 备注：V2

@jiangcheng97 大体差不多，看好健康告知就可以，最好是健康险公司出的

1 、补缴养老金是非常重要的，养老最重要的是稳定现金流，每个月花完了下个月还有，不用担心会花完。
2 、各地的普惠保买上，能解决一小部分的医疗费用。
3 、再想提高养老金，就配商业养老金，把准备给父母养老的钱直接换成养老金，很多情况下手里的现金是没法做到专款专用的。
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因为理赔门槛很高，每年超过大病起付线以后才开始赔付（大概自费 3-5 万），而且为啥身边推荐的多？因为很多保险公司强制要求指标，属于政府指导性质了。
身体状况不好也只能买普惠保了，和极个别的不需要健康告知的医疗险，觉得有必要就买，没必要就不买，最后附上一段我更新的百万医疗险和普惠保的区别。

先说结论
百万医疗险优先级远高于普惠保，只有在身体情况不允许买百万医疗险的情况下，再去买普惠保

百万医疗险
除了 1 万免赔额（大部分产品），剩余的住院花费，或者大病的特殊门诊（门诊手术、肾透析、放化疗、抗排异、免疫治疗、院外药等），几乎可以全部报销掉，在 50 岁以前所需要付出的成本，只是每年几百块，建议身体条件允许都买上。

惠民保
优势不用健康告知，所有人都能买，同时很便宜（ 99-199 ）。
这也就代表着理赔额度不会高，几乎你可以认为每年自己需要花掉 4-5 万以后，超出的部分才开始报销，如果是健康人群，社保内（自付一、自付二）报销 80%左右，社保外（自费）报销 70%左右，院外药（可以简单理解为癌症治疗的药物）也是 70%左右，如果是非健康人群，所有的报销比例都要打对折，界定健康人群和非健康人群的标准，得过重大既往症（比如心梗、脑梗、癌症等），就算做非健康人群。

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@chixinzei
1 、看自己需求，想保障更全就附加，但是附加险不是保证续保 20 年的。
2 、不考虑老了以后的意外身故保额，可以选择短期意外险，想做长期保障就看长期意外险
3 、每个人需求不一样，需要具体看需求，我的保障不一定适合你

@94nb
1 、选择医保版本的医疗险，必须以医保身份就医，分成这个医院可以刷医保，那这种的因为个人原因，没有用医保，比如异地就医，那只能赔付 60%，还有的地区门诊没法刷医保，目前理赔也存在争议，有的也会只赔付 60%
2 、无医保身份的医疗险，就不存在这个问题，因为不限制就医身份，去医院就诊，超过免赔额属于责任内的，就可以 100%赔付
3 、医保 DRG 控费，医保身份就医会受 DRG 控费限制，非医保身份虽然不受 DRG 控费限制，但是现在公立医院的普通部，很多好的原研药越来越少，想要用副作用小的原研药只能去国际部或者私立医院或者自费在药店买。
篇幅有限，这里就不展开了，具体可以关注我的持续更新科普帖，后续会聊医保 DRG 控费的事情。