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@lmdfx 刚忘了 @你了

百万医疗险买不了了，防癌险看看吧，或者普惠保

这个明确属于院外药，如果买的医疗险没有包含院外药责任，确实是没法赔付的。
可以尝试从合理且必须的角度去争取，医生开了治疗的建议，并且医院确实没有这个药，尝试看看可不可以找保险公司通融赔付，通融赔不了再通过其他的手段尝试。
最后附上我定期更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

不需要体检，不代表不需要健康告知，需要仔细看健康告知，问到的体况异常就要选择对应的选项，大部分的扯皮都是因为健康告知没有做好，而且蚂蚁保的保险，原则是宽进严出，也就是投保问到的体况相对比较宽松，但是理赔会很严格。

欢迎关注我在 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

看你具体的资产配置了，短期内用不到的钱可以放在储蓄险里，长期复利在 2-3%且刚兑的也就保险了，短期几年内如果需要用到的资金，不建议放在保险里，储蓄险是中长期规划，短期几年内肯定是没有收益的，安全+长期锁定利率才是储蓄险的优势，具体收益看现金价值就可以，对应的就是退保 100%可以拿回来的钱。

其他的可以看我长期更新的保险科普帖，有讲保险的方方面面。

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可以看我这个持续更新的保险科普帖，最新的更新是关于父母的保险的。
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最近很多 V2EX 的朋友，来找我咨询父母的保险，今天统一写一篇。

先说怎么买
给爸妈买保险，尤其是 50 岁以上的父母，医疗险和意外险就够了！既能覆盖大部分风险，还能相对控制预算。

我下面会把这两个险种的选择和要注意的地方简单说一下。

1.医疗险
（ 1 ）优先百万医疗险，管大病住院
百万医疗险的性价比很高，1K 左右的保费能保上百万的住院、手术费。大部分百万医疗险有 1 万元免赔额，也就是说，1 万元以下的费用自己承担，超过的部分保险公司报销 90%-100%。
如果想去公立医院国际部或私立医院或全球医疗，再根据自己的家庭情况和预算，选择中端医疗和高端医疗，保费会多几倍到十几倍，这里就不展开说了。

（ 2 ）注意年龄限制和续保条款
父母的年纪大了，很多医疗险有年龄限制，55 岁以上大部分都会要求半年内体检报告，个别不需要。
医疗险本质是一年期产品，优先选保证续保 20 年，父母身体状况发生变化后也不影响续保，当然前提是进行了如实告知。

（ 3 ）报销范围
医保外的药或特殊门诊才是看病花销大大头，所以重点关注报销范围、特殊门诊、院外药、质子重离子治疗这些。像质子重离子，一个疗程大概 20-30 万，纯自费，如果覆盖到了会节省很多医疗花费。

（ 4 ）增值服务
有些医疗险会带绿通（就医快速通道）、住院安排、住院垫付等服务。对于父母这个年龄段来说，住院垫付和绿通特别实用，能快速安排住院、挂专家号，生病时少折腾，也减少就医压力。但是不要预期太高，当做额外赠送的，具体的服务只能说能用，不能说很顺畅。

2. 意外险
50 岁以上的父母，摔倒、骨折的情况非常容易发生，所以一定要配上意外险。

（ 1 ）基本责任
意外险一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗等。父母年纪大了，意外医疗和住院保障最好高一点，意外摔倒骨折、扭伤都是常见情况。这些都可以通过意外医疗来报销。

有些意外险对于住院还有住院津贴，每天补助一点，虽然不高，但总归可以补贴一部分住院开支。


（ 2 ）看免赔额和报销比例
很多意外险的意外医疗部分会有免赔额，建议优先选择免赔额低、报销比例高、不限社保用药的产品。
但是很多产品都会根据年龄对赔付比例或额度打折，这个要注意。

3.医疗险 + 意外险
这两个险种结合，基本就能满足父母大部分的保障需求。

4.重疾险
有余力并且父母体况比较好，可以考虑，哪怕杠杆没有那么高，但是父母相对于年轻人，是有更高的概率来赔付重疾险的，包括我经手赔付的也比较多，所以如果有余力，也可以配上。

以上纯手打，希望对各位有帮助。
具体的产品选择，有需要的朋友，可以找我具体沟通。