上周六在 b 站看了<逆行人生>, 就徐峥那个上海大龄程序员送外卖的电影.
有点魔幻, 徐峥送外卖送到前司, 被前司同事嘲笑. 一个学历优秀/技术牛逼/能帮手下背锅/能熬夜的老 leader, 因为年纪大没那么能熬, 被开除没 offer 只能送外卖, 放我是一点笑不出来.
也有点现实, 徐峥因为他爸突发脑溢血, 花了很多钱. 同时影片里面有个外卖员小孩白血病, 也是打工攒很多钱治疗.
当时我看完也只是感叹, 没有免费医疗, 因病返贫/雪上加霜的家庭应该不是少数.
结果周一晚上老妈告诉我, 表哥长期腹泻, 平常吃吃药就过去了, 这几天腹痛拉不出来, 一查肠癌, 好像蛮严重的. 表哥我是知道的, 30 岁出头, 喜欢抽烟/喝酒/烧烤, 尤其是喜欢吃烧烤.
前天收到消息, 肠子糜烂, 中晚期.
昨天已经在复旦肿瘤开刀, 已经扩散至肝脏. 目前在筹钱, 后续等治疗方案.
没什么好说的, 也不知道该说啥, 想问问大伙, 有什么保险是靠谱一点的.
早上来问了一下同事, 好像有单独的个人保险 (比如惠民保), 也有那种个人保带一个直系亲属的, 亲属得病能用保险 (这个我没听懂, 等于是一个保险保两个?) , 还有那种存款形式的, 到多少岁不生病返还.
求一个靠谱保险, 要靠谱的
有点魔幻, 徐峥送外卖送到前司, 被前司同事嘲笑. 一个学历优秀/技术牛逼/能帮手下背锅/能熬夜的老 leader, 因为年纪大没那么能熬, 被开除没 offer 只能送外卖, 放我是一点笑不出来.
也有点现实, 徐峥因为他爸突发脑溢血, 花了很多钱. 同时影片里面有个外卖员小孩白血病, 也是打工攒很多钱治疗.
当时我看完也只是感叹, 没有免费医疗, 因病返贫/雪上加霜的家庭应该不是少数.
结果周一晚上老妈告诉我, 表哥长期腹泻, 平常吃吃药就过去了, 这几天腹痛拉不出来, 一查肠癌, 好像蛮严重的. 表哥我是知道的, 30 岁出头, 喜欢抽烟/喝酒/烧烤, 尤其是喜欢吃烧烤.
前天收到消息, 肠子糜烂, 中晚期.
昨天已经在复旦肿瘤开刀, 已经扩散至肝脏. 目前在筹钱, 后续等治疗方案.
没什么好说的, 也不知道该说啥, 想问问大伙, 有什么保险是靠谱一点的.
早上来问了一下同事, 好像有单独的个人保险 (比如惠民保), 也有那种个人保带一个直系亲属的, 亲属得病能用保险 (这个我没听懂, 等于是一个保险保两个?) , 还有那种存款形式的, 到多少岁不生病返还.
求一个靠谱保险, 要靠谱的
69 条回复 • 2024-11-02 19:28:46 +08:00
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JSY2017 10 天前  2
没有靠谱的，中国保险只有两个不赔，这也不赔，那也不赔。生死有命富贵在天，珍重
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A2042 10 天前
ls 的情绪发泄不解决问题，保险能解决很大问题的，推荐百万医疗险+重疾险+惠民保方案
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my101du 10 天前 3
按 30 岁开始买
预算不够，百万医疗，每年交 200-400 元。 先自费治疗然后报销。 预算足够，重疾，每年交 8000-15000 。 诊断就给钱，中途挂了也给钱。 惠民保是已经得过大病，买不了上面两种后的最后选择。 |
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TimBradford 10 天前 1
中国的保险的薛定谔的保险，只有报的时候才能知道能否报销，其他时候是处于薛定谔的状态。这个地方，得了大病普通人没钱除了祈祷能快点死之外，无一例外是人财两空。
普通人基本来说就是小病自我诊断，大病自我了断。你表哥长期腹泻，平时吃吃药就是自我诊断了。 你也没有必要焦虑，尽可能快乐些吧，毕竟心态也影响身体啊 |
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enson110 10 天前 1
1. 上社保
2. 如果有基础病，上城市的惠民保险 3. 如果没有基础病，上大病医疗，例如支付宝的好医保长期版（这个保证你得病最多自己出一万块钱） 总体来看国内保险还是挺便宜的 |
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Vegetable 10 天前 1
与其考虑事后赔钱，不如积极带着爹妈体检，癌症发现的越早治疗的效果越好，完全可能治愈。
千万别用保险让自己安心。 |
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happyeveryday 10 天前 1
搜一个公众号“深蓝保”，耐心的花个 10 分钟看完几篇文章，你就基本摸清医疗险、重疾险、意外险、寿险的道道了
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Shinu OP @A2042 我刚去搜了下百万医疗险, 可选的有不少呢, 又各家查了一下, 值得选的大概有四五家, 准备午休再看看.
不过百万医疗险+重疾险+惠民保, 这是三个一起买吗? 比如得了病能三个一起赔付报销? |
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rambo92 10 天前
2 和 3 楼说的很详细了，照着买就行：支付宝百万医疗(人保的) 400 快 + 50 万保额重疾 4000 块差不多？ + 小蜜蜂 150 万意外险 369 块 ；
预算不够就去掉重疾险，剩下的一年也就大几百块钱；预算充足且有娃有房贷那就再上个定期寿险 |
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happyeveryday 10 天前 1
@Shinu #9
买保险前必不可少的知识： 1.你自己的健康告知符不符合保险的要求 2.起付线 3.什么是统筹、自负、自费 4.能否带病投保，是否除外既往症 这几点你都懂的话就不需要在这问了（并且购买时没有隐瞒），你就能买到一定能正常赔付你的保险产品。 |
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WhatTheBridgeSay 10 天前
@happyeveryday #8 他们旗下还有保险经纪服务，挺适合没概念的人，虽然不如自己做功课但总比线下保险公司销售推荐的那些 allinone 划算多了
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Shinu OP @TimBradford 这...不至于这么难吧, 我现在身体健康无病, 买了保险, 后续出事如果不能报. 那不是白买了吗? 不至于这么坑吧
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Shinu OP @happyeveryday #12 好的好的, 我记一下, 这个看来要研究一波了, 感谢
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happyeveryday 10 天前
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Shinu OP @happyeveryday #8 得中午看了...他们文章还怪多的
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dfkjgklfdjg 10 天前
最近在听的一个播客，可能会对 OP 有帮助 [不太保险 | 小宇宙]( https://www.xiaoyuzhoufm.com/podcast/6674b283b6a84127293aa989)
出险维权的问题，主要是投保时的健康告知的义务，很多人买保险的时候被忽悠或者不清楚就填选的无疾病，最后出险理赔的时候就会被拒保，所以纠纷多。 |
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Hookery 10 天前 6
保险从业者家庭成员可以告诉你：
1 符合理赔范围内的 一般都会赔，不会有太多麻烦的事。 2 说保险不赔的基本是购买时被保险代理人（卖保险的）忽悠了，扩大了范围，实际合同条款上写了的都会赔。 3 不要听信某个产品包全部，保险本质是个金融产品，保险公司要赚钱，因此挑选组合，把各个方面都买好才能实现全方位覆盖。 4 不同的产品确实价格有差距，但是差距不会超过 30%，找个靠谱的保险代理人（卖保险的）给你讲清楚保险的覆盖范围，给你配置组合，比挑选便宜的保险更重要。 5 如果想最大性价比的购买保险也是可以的，需要搜集各个保险公司的各个产品，然后进行横向对比，不过付出的时间成本较大，也可能有隐藏的坑点。所以卖保险的本质就是卖服务，而不是卖产品。 6 不买保险也可以白嫖保险代理人，卖保险的如果知道你有需求会主动给你介绍，此时你可以白嫖别人的劳动力。但是不能全信，有自己的逻辑思考就能很快的分析出自己的需求是什么。如果觉得过意不去就在这个保险代理人买就行了。 7 不同保险代理人的素质差别极大，靠谱的会给你分析，组合，根据你的经济状况匹配，劣质的保险代理人只会追求开单，基本就是干一年就跑路的那种，不在意你退单。因为可能你退单都是 1 年后或者多久以后了，保险代理人早跑路了。从业多年的跑路成本更高。 8 从我个人的角度出发（半吊子），要向全方位覆盖，需要购买：小额医疗（ 0 免赔），百万医疗（一般 1W 起赔付），重疾险（彩票型，得病即领奖）。如果要缩预算要保证百万医疗和重疾。如果实在没钱花在保险上，最少保证百万医疗。 最后总结：要想省钱就自己花钱研究，如果找代理人购买需要考量他的逻辑思维，以及从业年限。 |
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carrieflint 10 天前 2
如果有买保险的计划，先买保险再去检查身体，检查完身体发现有问题的，就算既往症了，就不能买保险了，这一点很重要
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xcodeghost 10 天前
多体检才是真正的靠谱，把买保险的钱，每年用于可靠的体检比什么都重要
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processzzp 10 天前
@JSY2017 你在这里发泄情绪也没用，真等到你躺到病床上的那一天，能拿出几十万几百万的也只有保险公司。不然就凭你那点存款，够在 ICU 里面蹦跶一个月吗？
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processzzp 10 天前
@my101du 重疾虽然是确认了就给钱，但是很多疾病要求症状持续 180/365 天以上才能理赔，从初次确诊到最终拿到钱还是有一段时间的
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processzzp 10 天前 1
@TimBradford 真要是今天患病明天就死反倒轻松了，怕就怕那种慢性病，治不好但是用药能控制，一点一点的吞噬你的身体，到时候你怎么办，难道说体检查出来有个囊肿就马上去跳楼？
劝你多去医院急诊室和肿瘤科坐一坐，看看那些病人都是怎样求生的。像你这种人嘴上天天说”自我了断“，真得了病你绝对第一个在朋友圈里求人转发水滴筹 |
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processzzp 10 天前
@Shinu 不用，都是线上投保线上理赔了
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steve009 10 天前 1
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faustina2018 10 天前 1
和保险相比，体检更重要
只有体检才能从发病初期发现和排除各种大病 我们家每年的常规体检，排除了我爸的肺腺癌 1A2 期和我妈的原位肺腺癌，排除了我妈的面部日光性角化病（再发展就是鳞状皮肤癌），排除了我老公的甲状旁腺瘤，排除了我自己的宫颈癌前病变，排除了我爸严重的肾囊肿（ 8cm*7cm ），还排除了全家人大大小小的胃息肉、肠息肉 所以最佳方案是： 1.每年安排一次全家体检，这个体检应该包括：肺部低剂量螺旋 CT 、肿瘤指标检查（肿瘤五项或七项）、腹部 CT 全套、妇科 CT 全套、妇科 HPV 和 TCT 检查，以及每隔 2 年左右做一次胃肠镜 2.按照自身条件配置惠民保险、百万医疗、重疾险和寿险 |
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Shinu OP @processzzp #30 好的好的, 那还挺方便的
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lugoyoung 10 天前 2
分享下我们家的保险购买:
1 、挑选专业的保险公司和经纪人, 不要被返现等因素困扰(最后选的是友邦) 2 、必买的保险: 意外险(花小钱保个未来)、重疾险(确诊后赔付)、百万医疗(支付宝买的) 3 、有能力就购买的: 增额寿 (可以理解为商业养老保险) 另外 ls 说的多体检才是真正的靠谱, 买保险跟体检不冲突, 在国内这种情况下,有能力还是尽量多覆盖点险种吧,我感觉比支持缅 A 梦想发财, 每年投个 1 、2 万保个下限更靠谱点 |
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Shinu OP @xcodeghost 中午看了一下, 有些就特别贵, 有些还可以, 准备多看看, 搞个性价比还行的保险+定期体检
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Shinu OP @faustina2018 你体检是在机构做的吗, 还是在三甲医院, 看了你这些, 我感觉自己可能没做过正式的体检
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faustina2018 10 天前 1
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0xbing 10 天前 1
推荐去 b 站看一抹地气的医疗险攻略视频，大概一个小时看完，你就知道怎么买保险怎么选产品了
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defunct9 10 天前
体检机构买体检套餐不如直接去医院去检查
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Shinu OP @faustina2018 #37 好好好, 感谢感谢
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juded 10 天前 1
先给劳动力配齐，再考虑家属。
我自己大概是：重疾+百万医疗+意外（含意外医疗）。有贷款可以再加个寿险 父母：百万医疗+意外医疗+我单位的补充医疗险（门诊），健康告知有问题就考虑众民保或各地惠民保 小孩：重疾（没必要保太长时间，十年期二十年期足矣，或者一年一买）+医疗（含门诊）+意外医疗 |
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junkk 10 天前 1
思路错了吧，不是应该想着怎么预防吗？ 主流是要预防为主了
做好健康三要素，饮食运动睡眠，定期体检 当然保险也是要买的，但最多算中策，平时多注意多运动才是上策 |
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faustina2018 10 天前 1
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8355 10 天前
身边人的经验-去香港买，听说主要的区别在于进口药和部分医院的选择范围更大，我不是很懂你再问问懂的人。
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zqx 10 天前 via Android
虽说病从口入，但是新疆那边天天烤肉也并没有明显的肠癌吧
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rolinbutterfly2 10 天前
为什么我感觉重疾险十分不划算，假如算平均每年 8000 元，交 20 年，那就是 16 万，保额是 30 万终身。首先患病风险小，缴费额高，保险公司有倒闭风险，最重要是交的钱按照贬值和投资增值，还不如不交。除非你在缴费的几年内得病，那就太倒霉了，像中彩票一样。
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misaki321 10 天前
@rolinbutterfly2 +1 ，所以我只买了百万医疗
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dylanqqt 10 天前
@rolinbutterfly2 我记得这个钱最后会返还给你的吧
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steve009 10 天前
要看 保障期限， 如果保 30 年，不是保终身， 保费应该低+保额也会高。
主要是把 赚钱的高峰期保一下(这样保费相对便宜些) |
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rolinbutterfly2 10 天前
@dylanqqt #52 你说的这种不是保险是低收益的理财产品。首先保障范围更小，保障额度更小，主要是忽悠人的。
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tog 10 天前
这种保险，我一直想买，就怕被玩。
我有个亲戚在 中国人寿 卖保险， 他自己都不买，说都是骗子。 就怕玩文字游戏。。！！ 这个应该国家出手，买了就好。可惜。 楼主选好了， 可以推荐我看看。。 |
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sampeng 10 天前 via iPhone
同样同意宣泄情绪没有用。一定预算内的保险是真的管用的。我孩子从小到大的生病都被保险覆盖，我就没掏过额外的钱。而且可以选择最好的医疗。只要摔着要去医院就是奔和睦家。医疗体验拉满。
很重要一点就是要选对业务经理。不是骗人那种。我的业务经理是同事的前同事，非常专业。她会推荐我产品这是他工作，同时也会明确风险，走读合同把重点圈出来跟我说清楚什么不陪。这些都是业务素养没啥。但块 6 年了，只要我家人有就医要求。就全程跟踪，还催着我报销。今年我孩子手术花了不少，但是医保已经报不少了，我就懒得用商业的。就还 2000 多点。天天催着喔报，居然能给我全报了。 |
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hongye 10 天前
各地应该都有 65 岁以上老人免费体检的，我爸妈这两天刚检查完（杭州），项目和上面那位发的类似，免费的。你查查你们当地的情况。
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zhangxiaoke 10 天前
深圳这边有政府推的大病保险，一年 80 多块钱，可以从医保卡里面扣，好像是只要有交深圳社保就可以买
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Jen312 10 天前
与其想病后怎么办，不如想如何尽可能少得病。
1 、身体：饮食；空气；运动；休息（睡眠）；噪声等 2 、心理：主要是情感管理。 |
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chrosing 9 天前
我老妈是太平洋寿险的业务员,所以我从小就有保险在.其中我记得有两个名字,金佑人生和百万医疗
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TimBradford 7 天前
@processzzp 所以想想为什么会这样？要是普通人都能像上海哪位老先那样生病住 ICU 几年花几千万，一分钱不用花，还会有保险问题吗？那位老先生买的什么保险？出现这种问题不就是因为，医疗对普通人商业化，对那位老先生之类的人共产化。
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YXZD 5 天前
1 、已经得癌症了，就只能买各地方的普惠保了，癌症算重大既往症，可以赔一小部分，但是比例很低，扣除免赔额以后赔付 35%-40%，每年的免赔额大概 5-6 万，假设自己花了 15 万，减去 6 万免赔额，剩下 9W*40%=3.6W ，普惠保好处就是不用健康告知，身体好不好都可以买。
2 、关于楼主问的靠谱的保险，只有投保时候符合健康告知，理赔在责任内，属于合理且必须就都可以赔，单说医疗险的具体需求，每个人和家庭的需求都不一样，有去公立医院普通部的、有去国际部的、有去私立医院的、有去美国治的，所以没法单独推荐。 3 、重疾险、意外险是另外的话题了就，想了解具体再沟通吧。 关于我，一名保险经纪人。 之前从事 10 年 QA ，目前转行保险经纪人 3 年，保险经纪人和保险代理人最大的区别就是，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804 同时我在全网多平台更新视频及文章，欢迎关注： 王瑞说保险 / 王瑞说保 也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划，有想了解或需要咨询的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2 |
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