@wulin2008 反正就是假如你持有 10 年，这 10 年每年都是 2.19%的固定利率复利计息，包括前五年。

@chipipi 之前买的医疗险或健康险，只需要对买之前的健康状况做告知，买了之后的身体变化不会影响合同的效力，也不需要再补充告知。而且我说的这个方法只是走个形式，可以随便说个小毛病，让保险公司有个正常流程可以走。

看 op 的目的是啥，是顺利拿回本金+可能的利息补偿，还是附带一定要销售受到严厉的惩罚

op 和楼里有些人对收益率好像有点误解，我澄清一下。我说的第 6 或第 10 年的复利 IRR 是指，这一年年末保单的现金价值，相对于本金，在这整个 6 年或 10 年时间的拉长年化复利收益率，主意年化两个字。比如我说 6 年复利 IRR 1.4%，是指这 6 年每年都有 1.4%的收益率，并且是复利计息的，并不是只有第六年才有利息。

前五年现金价值小于本金，并不是第六年退保时前五年没有收益。

很多人理解的收益率，是这一年的现金价值，相对于上一年的增长率，这样是不对的

如果 op 这份保险是趸交的，也不需要用钱的话，倒是也可以继续持有，毕竟你现在退出来存定期的利率也很低了，而且存款都是算的单利，折算成复利还会再降一些。但 op 母亲这份是期交，继续持有就还要再投 20 万进去，大概率是不合适的了

不是近光灯亮度问题，电鸡几瓦的灯你同样会觉得晃眼。原厂再亮的近光灯都会有条切线，不会照到人的眼睛。现实中很多改装了近光灯的不加透镜，或者加的垃圾透镜，光线是散射的。你闪它远光，它还会觉得你 sb ，回闪你，同时暗喜自己改的近光灯真够亮的

还有一类雾天雨天不开雾灯，正常天气却偏要把前雾灯打开的，纯散射，除了晃人眼没其他用处。这类人心理未知，理解不了

@wulin2008 这也是一个切入点，再加上健康告知。都符合阻碍如实告知的条款

@helone 你这么能口嗨，给 op 聘请个律师帮他死磕维权呗，或者至少给他点能实际能操作的建议？给他出点车马费好四处奔波？

@wulin2008 售前讲解肯定不会在柜台，可能是跳广场舞的坝子，大堂，最多经理办公室，有安防摄像头，可能有视频，但不一定有音频，或距离太远，声音太嘈杂录不到对话。而且都一年多了，即使有可能也真的已经覆盖了。法规强要求的只有销售时的双录。

你如果真的要死磕的话，还是可以看健康告知，这些用健康险包装的储蓄险，销售大概率是没做健康告知的。你可以以这点为切入口，主张销售阻碍投保人健康告知，这是绝对违规的。

其他方法，恕我直言，你大概率是找不出什么实际证据能证明销售违规的

@wulin2008 保险本是好东西，只是某些销售把它卖给了不合适的人。单就说你这款保险，5 年期交，6 年回本，复利 IRR 1.4%，10 年复利 IRR 有 2.19%，20 年 2.6%。收益率在去年销售的保险里算比较低的。不过这款销售最大的问题是把它以期交的方式卖给没有持续现金流收入的老人，这种很可能投保人交了首期保费，后面现金流断了就交不起后期保费，导致保费损失。其次老人年可能需要更加灵活的资金，应对不时之需，如果没有其他闲钱的话，不应该把大部分资金放到固定 5 年不能领取的产品里。

@processzzp 销售时的双录是肯定有的，而且内容 99%概率是没问题的，可能有问题的是销售前，这就没音视频证明了。双录视频肯定是对银行有利，都是固定流程，照本宣科，投保人啥都会说知道，了解，同意

@helone 你的联想能力真好，都能联想到杀人放火了，佩服你的戾气

@helone 算了，当我啥都没说，好心给操作性最强的建议，上来先被当坏人。你继续死磕吧。60 多岁还想以后买需要健康告知的医疗险和重疾险？别钻牛角尖

我翻了你这款保险的合同条款，第 6.2 条，明确说明和如实告知，就是你的条款依据

给你指条大家都能接受的没人会被处罚的路。这是份护理险，是有健康告知的，仔细读一下，你母亲是不是 100%符合，即使符合，你也可以说不符合。提交之前的医疗资料证明，让银行给保险公司做补充告知，说有健康问题，然后让保险公司做拒保处理，这样就会依据合同条款退还所有本金。这就符合保险公司的正常内部流程了，没人会受到处罚。像你这样主张销售有错，强行要求退保，保险公司就必须走特殊流程，而且决定权可能在总部最高层，下面的人做不了主。最高层同意退款，下面就必然会有人来背锅接受处罚，可能是承担全部经济损失，或者丢饭碗，当然下面的人不愿意

我的方法，皆大欢喜。你可以再让银行销售自掏腰包陪你这一年的利息损失

@jimmyczm 对。和家亲和小翼管家，这些是只能用云的。还有移动的千里眼，千里眼有些大厂生产的是带原厂协议和 onvif 的，有些可以刷回通用固件，但具体我没测试

再说个超级省钱的方式，运营上的定制枪机，400 万像素带 PoE 的，闲鱼全新的的价格在 20-50 元一整套包含支架和 PoE 供电器，但是缺点就是只能用云。你可以刷成开源固件，就支持 ONVIF 协议的。这个只适合自己爱动手的

@jimmyczm 闲鱼的大厂二手摄像头，我还没看到过假的，新的也没看到过，最多做得神似，打一下擦边

杂牌也没问题，是我的话闲鱼可以捡一些大厂的设备，海康大华宇视华为天地伟业这些，几十块一台能买到新品三四百的，甚至更贵的行业设备。想要少拉几根网线的话可以用一分多的 PoE 中继器，也可以分一根给 PoE AP ，这样你就有 WiFi 覆盖了，不过中继器一般都是百兆的。

我全家老人都用的 iPhone ，十来年了除了换手机迁移数据，4 个老人从来没找我弄过手机的设置，一次都没有，够省心不。刚给我妈换了 14plus ，3500 块，大屏幕和长续航都有了

@ferock 主要是稳定性如何？我已经装了黑裙了，目前发现除了不能热插拔，其他没啥问题，就看长期使用的稳定性了