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amrice
V2EX  ›  问与答

看到最近各家银行都在推广个人养老金账户,有什么新政策吗?

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  •   amrice · 2022-11-29 11:44:15 +08:00 · 8566 次点击
    这是一个创建于 708 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    如题,目前看到招行、建行、农行都在推广个人养老金账户,请教各位这是有什么新政策出来了吗?以前好像从来没见过。
    94 条回复    2022-12-22 08:41:41 +08:00
    giter
        1
    giter  
       2022-11-29 11:44:36 +08:00 via Android
    没有利润是不会推广的。
    youbaoer
        2
    youbaoer  
       2022-11-29 11:50:31 +08:00
    取钱扣 3%?
    lincanbin
        3
    lincanbin  
       2022-11-29 11:52:06 +08:00   ❤️ 1
    交养老金可以抵税,但是要退休了才能取,感觉划不来的。
    SouthRiverMatt
        4
    SouthRiverMatt  
       2022-11-29 11:52:09 +08:00
    想方设法收取钱财
    gefranks
        5
    gefranks  
       2022-11-29 12:04:17 +08:00   ❤️ 15
    算下每年的贬值, 等能拿出来的时候,已经是金圆券了, 所以就是,呸
    yvescheung
        6
    yvescheung  
       2022-11-29 12:16:47 +08:00   ❤️ 3
    先用一点蝇头小利以及几十年后才会兑现的大饼把人骗进去,至于几十年后要取钱的时候变成啥样就不知道了,几十年前还只生一个好 XX 来养老呢~
    princelai
        7
    princelai  
       2022-11-29 12:24:21 +08:00   ❤️ 3
    取钱扣的 3%相对于减免的 10%还算好吧,比较坑的就是只能退休或死亡才能取,至于说没利润就不会推广的,第三养老支柱对 zf 的“利润”就是能降低社保开支,自己有一点养老钱不至于拖 zf 的后退,这在其他国家也都是通行的做法吧,例如 401k
    princelai
        8
    princelai  
       2022-11-29 12:33:56 +08:00   ❤️ 1
    还有为什么现在要提前说好取钱扣 3%,这些钱大部分都是十年二十年后才能取出来,这几十年间,大概率会对资本利得提高税率,现在不和你说好,等十年后再说收费,那肯定又有一堆人跳出来说 zf 骗人,当初为什么不说好收费,这是割韭菜,对不对
    NoirStrike
        9
    NoirStrike  
       2022-11-29 12:45:23 +08:00   ❤️ 8
    @princelai #7 别扯那么多 你交了没
    nightwitch
        10
    nightwitch  
       2022-11-29 12:48:45 +08:00 via Android   ❤️ 2
    上新闻推广的还能有好事? 真的好事早就挤满了人了
    R18
        11
    R18  
       2022-11-29 12:52:39 +08:00
    说白了就是把税当成长期储蓄返给你,你拿去买指定的某些理财,投资。老了以后取出的时候,扣 3%。你挣得就是你应该交的税率和这 3%的差价。
    haaro
        12
    haaro  
       2022-11-29 13:11:18 +08:00
    打开银行 app 个人养老金推送广告,开户,领红包,关闭……
    gotounix
        13
    gotounix  
       2022-11-29 13:25:21 +08:00   ❤️ 1
    普天的事就不算好事,真正的好事只有少数人受益。
    Rache1
        14
    Rache1  
       2022-11-29 13:33:17 +08:00
    你一说想起来前几天收到的短信,好几年没用的兴业银行,前两天发了 3 条短信来推这个。
    Neillou
        15
    Neillou  
       2022-11-29 13:49:45 +08:00
    @haaro 貌似不去银行关闭不了吧?
    horizon
        16
    horizon  
       2022-11-29 13:51:10 +08:00
    @Neillou 不交钱就行。。
    stevezhang
        17
    stevezhang  
       2022-11-29 13:57:53 +08:00
    开个户薅羊毛就行了
    就算存 1w2 一年能省几个钱啊
    iyaozhen
        18
    iyaozhen  
       2022-11-29 14:15:25 +08:00
    没有啥“新”的政策,因为最近可以开通了,所以才那么多推广。就像厂商发新手机了,宣传呗

    至于说好不好,就一个标准,你的个税比率高不高,高的话就可以,全当抵税了。

    PS:我已经开通并“入金”了
    lakehylia
        19
    lakehylia  
       2022-11-29 14:16:52 +08:00
    字面的意思,就是你如果扣除后只到 3%的个税,那就没必要存。开户有羊毛,广发和农行开户给 50 块,其他的没那么多。
    churchmice
        20
    churchmice  
       2022-11-29 14:17:26 +08:00
    @princelai 退休后一个月给你多少呢?是能一次性领取吗?这些问题都是模棱两可的,到时候统筹掉也说不定
    huihuiHK
        21
    huihuiHK  
       2022-11-29 14:22:40 +08:00
    交钱容易,到时候你想领容不容易就不知道了,毕竟钱在他们手上
    totoro625
        22
    totoro625  
       2022-11-29 14:36:13 +08:00
    只要交个人养老金就给你减免个税
    不从养老金本身考虑,就是你往银行定期存钱就少扣你个税,怎么想也不至于杀鸡取卵
    少赚钱的事情,真的乐于这样推广?无非是把目光瞄准到个人储蓄账户,把存款变成养老金
    存款也只赔 50 万,银保监管着还有可能取不出来,但至少名义上是你的,养老金所受到的监管可就不一样了
    短期目的显而易见,那就是把你的钱绑定 30 年
    长期目的我猜是弄走你的钱

    鹅城的税都收到 90 年后了,你的养老金存款不过存到 30 年后罢了,你会离开这片土地?
    至于 30 年后的事情,留给后人解决
    fredli
        23
    fredli  
       2022-11-29 14:53:02 +08:00
    也许是银监会下了 KPI ,商业银行就补贴开户
    cjpjxjx
        24
    cjpjxjx  
       2022-11-29 15:07:14 +08:00
    我怕我活不到退休就嗝屁了
    opengps
        25
    opengps  
       2022-11-29 15:14:24 +08:00   ❤️ 1
    还记得当时推行 etc 的样子了吧
    eason1874
        26
    eason1874  
       2022-11-29 15:19:57 +08:00   ❤️ 8
    就是一个免税投资账户,每年最多投 12000 ,但只能买养老部门批准名单内的理财产品,而且要到退休才能提取,提取时缴纳 3%个税

    如果相信他们讲信用的话,那你个税超过 10%就可以考虑买,超过 25%就建议买,超过 45%就非买不可

    如果不信他们讲信用的话,那别买,毕竟不是没有先例。当年骗过农民,老农村也是这种个人存款养老金,后来推出新农保,砍掉老农保,老农保是按存款利息给你退的,有很多地方甚至只退本金或者连本金都不退
    princelai
        27
    princelai  
       2022-11-29 15:22:07 +08:00
    @NoirStrike 我研究完就是要交啊,怎么了,有什么问题?
    princelai
        28
    princelai  
       2022-11-29 15:28:30 +08:00   ❤️ 2
    @NoirStrike 再说我哪里扯东扯西了,我是在针对上面的回答和题主的问题发表自己的观点,就算我没买怎么了,我不买就不能发表我自己的想法了吗,这是仅仅是讨论,就不这种人最恶心,没行动就不能发表想法,我想用冰箱还必须会自己发电啊
    likunyan
        29
    likunyan  
       2022-11-29 15:36:33 +08:00
    没钱了
    zengguibo
        30
    zengguibo  
       2022-11-29 15:56:12 +08:00   ❤️ 1
    好东西不用推广的,都是偷偷摸摸进行
    rocksolid
        31
    rocksolid  
       2022-11-29 15:57:01 +08:00   ❤️ 1
    你们会买十年以上的理财么?
    optional
        32
    optional  
       2022-11-29 16:07:37 +08:00 via iPhone
    研究完就果断买了,如果你长期每年有 1.2w 的长期储蓄的话就非常适合,当成稳健投资的底仓就行。当然如果每个月月光的就不建议了。
    imicksoft
        33
    imicksoft  
       2022-11-29 16:18:47 +08:00
    羊毛收下,其他不干
    kuner0614
        34
    kuner0614  
       2022-11-29 16:37:32 +08:00
    主动找上门来的都没有好事
    fdgdbr
        35
    fdgdbr  
       2022-11-29 16:59:47 +08:00   ❤️ 1
    @opengps #25 我也认为个人养老金不是啥好东西,不过没看出来推行 etc 有啥坑啊,能详细说下么
    haaro
        36
    haaro  
       2022-11-29 17:02:35 +08:00
    @Neillou 关闭 app ,账户就放那不管了
    leavic
        37
    leavic  
       2022-11-29 17:10:03 +08:00
    反正急用你也拿不出来,就当捐给国家了。
    wu67
        38
    wu67  
       2022-11-29 17:50:23 +08:00   ❤️ 3
    我只说一句, 目前居民平均寿命是 78, 目前退休年龄是 60, 还在推动 65 退休.
    toomoy
        39
    toomoy  
       2022-11-29 18:08:04 +08:00
    @wu67 35 岁就失业了
    justsosososo
        40
    justsosososo  
       2022-11-29 18:11:14 +08:00
    一年 1W2 又不多,还能避税,就当买鸡了呗。。。。
    component
        41
    component  
       2022-11-29 18:11:35 +08:00
    跟美国的一样,但美国也不是啥高福利国家,所以这玩意就不是福利
    redegg
        42
    redegg  
       2022-11-29 18:15:22 +08:00 via iPhone
    其他没啥想说的,只想问,网上那个当年红军给他开的借金条的借条,最后拿到钱没?😅
    NoirStrike
        43
    NoirStrike  
       2022-11-29 18:22:42 +08:00
    @princelai #28 没问题 起码亲身体验了
    RubyJack
        44
    RubyJack  
       2022-11-29 19:58:07 +08:00
    搞几年,然后双轨制一合并,你就哭吧
    zealic
        45
    zealic  
       2022-11-29 20:18:30 +08:00   ❤️ 2
    所有银行都在推 == 主人的任务罢了
    只谈利益不谈风险 == 养韭菜
    他们和你谈钱 == 我们没钱了~
    lesliebay
        46
    lesliebay  
       2022-11-29 20:23:38 +08:00
    已开户,充了一块钱,银行开户的返现先拿到手再说。。。
    hyy1995
        47
    hyy1995  
       2022-11-29 20:24:10 +08:00
    我们这代人养老金都无了,亏不亏空当人没点数是把,谁养你啊?还推什么养老金账户,乐了
    clrss
        48
    clrss  
       2022-11-29 21:20:00 +08:00 via Android
    这里不是推荐不是能润则润吗,收入高到交这个能显著避税还不润?
    vincent321
        49
    vincent321  
       2022-11-29 21:30:41 +08:00
    过去几十年 钱在贬值,以后是不是会继续贬值?
    cgcs
        50
    cgcs  
       2022-11-30 02:01:42 +08:00
    虽然我开户了,也准备存钱,但感觉确实有点鸡肋

    收入低的,个税也低,省不了几块钱,每个月可能也难得有这多余的 1000 块能存进去

    收入高的,按比例是能省不少个税,但总额就 1000 块,顶了天每月省个小几百,不痛不痒的,几十年后也没法基于这点存的钱来维持期望的养老生活

    可能本身就是这么设计的吧
    cgcs
        51
    cgcs  
       2022-11-30 02:03:11 +08:00
    几乎是个用户生命周期等于用户生命的产品,银行花几十百八块的获客成本,太划得来了

    必须强推啊
    suguo210
        52
    suguo210  
       2022-11-30 04:38:45 +08:00 via Android
    尼玛定投买宽基指数标普 500 每年平均 10%它不香吗?非要把辛苦钱给地主干嘛
    shutongxinq
        53
    shutongxinq  
       2022-11-30 05:44:09 +08:00 via iPhone
    类似 401k 的东西不会收资本利得税的。
    tyhunter
        54
    tyhunter  
       2022-11-30 08:33:06 +08:00 via iPhone
    @lakehylia 能同时开多个薅羊毛吗
    jfdnet
        55
    jfdnet  
       2022-11-30 08:56:20 +08:00
    因为养老金不够了;
    核酸做了这么久,医保也不够了,很多地方也在调整医保政策
    kera0a
        56
    kera0a  
       2022-11-30 08:56:35 +08:00 via iPhone
    抵个税也是扯淡,每月交的钱只抵一期个税,平摊到比如 30 年,年化收益可以忽略不计。
    你还不如存银行呢,有复利不比这个强?
    chenPiMeiHaoChi
        57
    chenPiMeiHaoChi  
       2022-11-30 09:11:57 +08:00
    真有好事老爷侄子都得排队,还轮的到你我?
    chowhong
        58
    chowhong  
       2022-11-30 09:13:19 +08:00 via Android
    想润的人必须交啊。

    比如你的税率是 45%,明年润。那你今年交 12000 ,明年交 360 就可以取出来了,净赚 5040 !
    LINAICAI
        59
    LINAICAI  
       2022-11-30 09:14:18 +08:00
    这是用大家的钱来救市,用未来的钱救眼前的经济
    LINAICAI
        60
    LINAICAI  
       2022-11-30 09:16:56 +08:00
    不值得,未来债务危机是妥妥的,能润才是王道,还买这个,找你接盘呢。
    ql562482472
        61
    ql562482472  
       2022-11-30 09:23:03 +08:00   ❤️ 1
    每个月 1000 不算大钱 我考虑了很久 感觉可以交:
    1 )钱本身不多 自己税率只要到了 20% 就相当于一年能赚 2000 块,虽然是延迟收税,毕竟还是赚了钱的
    2 )无论政策如何变动,没有官员敢明着将这个钱挪用走,所以这个账户的钱肯定是始终存在自己名下的
    3 )从经验上讲,长期来看基金是不会亏很多的,即使真的亏了,这些基金肯定也会有弥补措施
    4 )即使执政者换了,这个钱要换名目,也是一个博弈大头,不会轻易消失
    5 )长期来看有一笔强制储蓄是一个好事
    mumonitor
        62
    mumonitor  
       2022-11-30 09:36:53 +08:00
    各大系统都还没准备好就开始强推~~~
    lakehylia
        63
    lakehylia  
       2022-11-30 09:51:16 +08:00
    还有一个问题,如果要买,记得就存定期,虽然目前定期存款还不能买,只能买几个养老基金。现在都让房地产企业上市了,那不就明摆着让基金接盘房地产企业的坏账么?所以钱存进去之后,非常不建议买那些养老基金,那就是接盘基金。
    yannxia
        64
    yannxia  
       2022-11-30 10:09:55 +08:00
    @eason1874 ···这个账是扣除应交税款总额的,如果个税是 30%,因为这个只有 5%,但是因为一年只有 12000 的上限,算起来也就是能省 ( 30 - 5 )% * 12000 = 3000 ,但是这个钱在卡里面是没得提取的……如嚼鸡肋
    yannxia
        65
    yannxia  
       2022-11-30 10:12:07 +08:00
    @ql562482472 这个可不如活期,这笔钱有个最大的问题,是要退休才能拿,没有任何灵活性,没有流动性的钱,其实价值贬低了很多。
    optional
        66
    optional  
       2022-11-30 10:14:52 +08:00 via iPhone
    @yannxia 你计划退休时应该有 20w 或者其它数字的现金或者稳健理财,就可以买,如果打算留一些养老钱,就没必要买。
    fredli
        67
    fredli  
       2022-11-30 10:19:20 +08:00
    有人觉得会不挪用?看制度设计,就觉得一定会被拿走补足社保亏空的。不过,收入高的税多一个月给个几百一千,就当打赏,再稍微省点稅,个税不多的完全不用考虑这个玩意
    deplivesb
        68
    deplivesb  
       2022-11-30 10:39:27 +08:00
    收入连个税标准都到不了的,你还想让他每个月拿 1000 充公,不太可能吧。收入中等,个税到 10~30 之间的,存个定期不比这个香?个税能到 45 的,你觉得他养老是靠这个个人养老金?这东西就是个韭菜收割器。真要是好事儿轮的到你老百姓?
    ahxsong
        69
    ahxsong  
       2022-11-30 10:55:40 +08:00
    @fdgdbr etc 对个人没啥坑,对银行来说可以有:1 个活跃账户,可以有流水,如果绑定的借记卡的话有 500 元的相对固定存款,然后积少成多。
    fdgdbr
        70
    fdgdbr  
       2022-11-30 10:58:22 +08:00
    @ahxsong 感谢解答
    abcwu
        71
    abcwu  
       2022-11-30 11:05:42 +08:00   ❤️ 1
    看了大部分留言,感觉都没有认真研究过啊。
    这个类似于美国的 IRAs 账户。你可以理解成,你的金融资产你自己挪出一部分来,如果你承诺这部分用来养老,国家就给你税收优惠。百利而无一害啊,割毛线韭菜啊。想参加就参加,不参加就不参加,怎么会是割韭菜?

    当然如果你说为啥国家没有好处要推这个,你就当时他提醒你,等你退休了,靠国家发的公共养老金,你大概率就管个吃饭,其余的够呛。所以让你自己储备养老资产。

    养老靠国家肯定是靠不住了,你也别这事对不对,人口结构摆在这,未来替代率下降,延迟领取退休金,一件一件都回来的。

    至于你说用你个人的银行账户去补社保亏空,这个太异想天开了。真要想糊弄你,多发点债通胀一下,再给你多发点养老金,你还感恩戴德呢,有必要伸手到你的银行账户?
    linKnowEasy
        72
    linKnowEasy  
       2022-11-30 11:10:47 +08:00   ❤️ 2
    突然想起来当初的 固定利率转 LPR ,
    论坛里面也是各抒己见
    印象最深的是一句话 国家大力提倡的,不要干
    不过最终我还是转了. 因为这个要看个人自己的情况进行判断

    独立思考是一项比较重要的能力
    NerbraskaGuy
        73
    NerbraskaGuy  
       2022-11-30 11:19:51 +08:00
    美国个人养老金可以提前支取,前提是交罚金就行,很多人担忧的无非是到时候出现亏空强行提高门槛。中国现在五险一金不交的公司多如牛毛没法学美国
    yorkw
        74
    yorkw  
       2022-11-30 11:21:11 +08:00
    温水煮韭菜
    hhjswf
        75
    hhjswf  
       2022-11-30 11:33:09 +08:00
    对高收入者好像还行,因为可以避税。
    ql562482472
        76
    ql562482472  
       2022-11-30 11:33:51 +08:00
    @yannxia
    这个绑定到退休确实比较缺少灵活性,但是按 20%交税比例算,每年抵税 2000 元还有复利,积少成多也不错了

    还有个就是 有人质疑可能存在挪用风险,这个钱被各种名目挪用比如抵押担保之类的我觉得概率是挺高的,但是账户钱肯定名义上属于自己的
    zhang77555
        77
    zhang77555  
       2022-11-30 11:38:30 +08:00
    未来 5-10 年,养老金预计缺口 10WE, 真的有点急
    tutu2000
        78
    tutu2000  
       2022-11-30 14:14:31 +08:00
    @abcwu 我觉得你少考虑了通胀率,美国除了最近,大多数时候通胀都是非常低的,体现在生活中就是食品、燃油等必需品价格涨的非常少,显得 IRAs 等性价比很高
    abcwu
        79
    abcwu  
       2022-11-30 14:27:17 +08:00
    @tutu2000 不是少考虑的通胀率,是恰好考虑的通胀。这个账户不是储蓄账户,是你自己制定的投资账户,你想买储蓄就储蓄,你要对抗通胀,就买权益资产多的养老基金。
    sidkang
        80
    sidkang  
       2022-11-30 17:21:51 +08:00
    @deplivesb 投资决策对于一根筋的大脑应该是一件挺难理解的事情,可惜了
    yianing
        81
    yianing  
       2022-11-30 22:09:44 +08:00 via Android
    @eason1874 45%个税的也不差那每年 1w2 了吧
    eason1874
        82
    eason1874  
       2022-11-30 22:13:23 +08:00
    @yianing 就是不差这 1 万 2 ,所以非买不可啊。反正都要存固收,存到这里收益直接多 5000
    ICB
        83
    ICB  
       2022-11-30 23:15:12 +08:00
    现在就是银行在抢占份额,那个只能开通一次。现在政策还不清晰,建议先别往里存钱,存完只能退休才能取出来。
    Andreas8
        84
    Andreas8  
       2022-12-01 08:33:10 +08:00 via iPhone
    存进去能取出来吗?😅
    securityCoding
        85
    securityCoding  
       2022-12-01 09:01:33 +08:00 via Android   ❤️ 1
    你就记住一点,有好处轮不到你,还没看清这个社会运转规则?
    acerphoenix
        86
    acerphoenix  
       2022-12-01 10:00:08 +08:00
    确实如果考虑到信任情况,不值得投,你看上它退税,它看上你本金了。
    不考虑信任情况的话,对于收入高的,工作年限长的,还是有利的,就说 35%税率,交 1000 和不交 1000 比,少交 350 的税,让利不可谓不大。年限长,风险也相对低些,现在社会养老金,是收入越高交的越多吃亏越大,个人的还能补回点儿来。
    以现在尿性看,以后加个税是不可能,但减个税也没戏,所以按现行税率能适用很久。
    所以根本还是信任问题,现在收钱肯定不是为你好,是缺口真大了这儿集资呢,国家让点儿利,至于这部分钱,也不是投资,毕竟现在投资的钱并不缺,因为没有好标的。唉,一个国家让这么大利,还不能取信于民,太失败了。
    Shura
        87
    Shura  
       2022-12-01 10:30:44 +08:00
    这和庞氏骗局有点像
    amrice
        88
    amrice  
    OP
       2022-12-01 10:38:41 +08:00
    @securityCoding 几十层楼,就属 V 友讲的最透彻。。。
    birdinforest
        89
    birdinforest  
       2022-12-06 20:15:38 +08:00
    @hyy1995 你“乐”了不是一次两次了。这么喜欢表演睿智,你快回这个帖子 https://www.v2ex.com/t/898382?p=5#reply397 ,重新园一下你所谓“不拉偏架”的嘴脸。7,8 天没消息,我还以为你像你自己说的一样,删号重练了呢。

    还有,你不是想“兵戎相见”么,咱约个时间?
    yuyueMJ
        90
    yuyueMJ  
       2022-12-07 15:37:11 +08:00
    已经没有信任了
    hyy1995
        91
    hyy1995  
       2022-12-10 11:27:08 +08:00
    @birdinforest 几天不上 V 站了,发现被人追着咬。平时看到的言论我会无聊到随时截图给你?


    现在逐步放开了,都不用等到明年年中,你这么喜欢封控,那就自行封在家里,没人管你。现在像条丧家犬一样的乱咬,你是想线下约架?打赢坐牢打输住院?真是跟你头像一样,像个 2B 。
    birdinforest
        92
    birdinforest  
       2022-12-22 07:57:07 +08:00
    @hyy1995 是无话可说只能骂街了么?是啊,是你说要”兵戎相见“的。打赢了不用坐牢,打输了不用住院,我们掌握好火候,你不会的话我可以先训练你 3 个月。
    另外我也没和你讨论清零和放开啊,你无话可说也别转换话题。
    我不咬你,人不咬狗,我喜欢踩狗尾巴。
    birdinforest
        93
    birdinforest  
       2022-12-22 08:38:17 +08:00
    @hyy1995 不用你去其他地方截图,你去这个帖子( https://www.v2ex.com/t/898382?p=5#reply417 )做做统计就戳破自己的“不偏不倚”的嘴脸了。
    你说“你让他低头认错,他宁愿你沙了他”。说的真对。你真了解自己。
    birdinforest
        94
    birdinforest  
       2022-12-22 08:41:41 +08:00
    @hyy1995 不过你没有 100%认清自己。
    你不愿意低头认错,当然也不愿意真的有人“沙”了你。你可以首先指责别人用小号,然后一计不成再生一计,转过头破口大骂,唾面自干,拖着拖着脸也干了,大家也都忘了。你可以“洗”心革面,重新做人。
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