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V2EX 提问指南
Kathy1989
V2EX  ›  问与答

35 岁中年人该不该买人寿保险?

  •  
  •   Kathy1989 · 233 天前 · 1713 次点击
    这是一个创建于 233 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    上有老下有小,一年两三万保费,大概年收入的 1/10 左右,交 20 年

    第 1 条附言  ·  233 天前
    标题指的是:终身寿险
    19 条回复    2024-03-25 14:12:50 +08:00
    JF65851a20L5hj7v
        1
    JF65851a20L5hj7v  
       233 天前 via iPhone
    有房贷了:最好买
    没房贷有小孩:家庭预算够,且其他保障已经到位了(例如少儿重疾),可以买
    单身或者结婚了但没小孩:钱花不完可以买(此处无贬义)
    JF65851a20L5hj7v
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    JF65851a20L5hj7v  
       233 天前 via iPhone
    寿险对普通人来说,最大的用处就是你作为家庭的顶梁柱,万一不幸死了或者失去劳动能力了,你的老婆小孩还能住在现在的房子里,而不会因为还不起房贷,被银行赶出去,房子收走法拍

    日本在这方面就比较先进,贷款购房之前必须买一份寿险,不买不放贷
    haodingzan
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    haodingzan  
       233 天前 via iPhone   ❤️ 2
    绝大部分人没有必要,意外和重疾,再选个保猝死的险种,就可以覆盖绝大部分场景了。寿险的价值在于投保 2 年后还可以覆盖自杀,你的工作不是高危型,不是做生意的老板,没有抑郁倾向,就没有投寿险的必要。
    seres
        4
    seres  
       233 天前
    也就是年收入小 30
    关键是:有没有车贷房贷啥的,老人身体咋样,小孩花销如何
    要是年底就结余 3-5 万,再买寿险家庭经济风险太高,就不合适了
    seres
        5
    seres  
       233 天前
    优先全家买好医疗险和意外险做保障
    pixelbook
        6
    pixelbook  
       233 天前   ❤️ 1
    产品岗转行保险留言

    看你的需求,客户需求基本分四类,先确定需求再定制方案
    1 、医疗护理
    2 、稳健增值:如准备养老金、子女教育金
    3 、资产隔离:企业债务影响个人财产、婚前婚内资产隔离、税务筹划
    4 、财富传承:给子女留钱(最高可达 60 倍杠杆)
    hefish
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    hefish  
       233 天前
    我不买,赔再多也不买。 我就交社保医保。
    purringpal
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    purringpal  
       233 天前 via iPhone
    答案:完全没必要,要买就买重疾险意外险等消费型保险。
    顺便帮你避个坑:年金险、增额寿险都别碰,包括所有理财型保险,这些属于卖保险的收入绝对大头,里面割韭菜有多严重自行体会。
    qgy18
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    qgy18  
       233 天前
    重疾险+1
    smlcgx
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    smlcgx  
       233 天前 via iPhone
    20 年,实质上是个长期债务,先算好自己这 20 年的现金流再说
    qwertyer
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    qwertyer  
       233 天前 via Android
    支付宝的蚂蚁保险感觉要便宜很多~可以对比下
    03
        12
    03  
       233 天前
    终身寿险最好买,但你这个太贵了,再看看,终身寿险应该很便宜的
    Kathy1989
        13
    Kathy1989  
    OP
       233 天前
    @smlcgx #10
    如果有断交风险,那就可能是负债
    如果不断交,那可以算是资产
    echo0x000001
        14
    echo0x000001  
       233 天前
    @ReactRails 不是有那种人没了,不用还房贷的那种保险吗,为啥不买那个,之前问过,一共一千元,47 万的房贷。
    smlcgx
        15
    smlcgx  
       233 天前 via iPhone
    @Kathy1989 20 年不升值不生息,这叫啥资产
    jngho
        16
    jngho  
       233 天前
    我买了定期寿险保到 60 岁的,终身太贵了
    phub2020
        17
    phub2020  
       233 天前
    如果是为了保障家人的话,那定期寿险就够了。如果是想要留下一笔钱,那终身寿确实也可以考虑。
    irockytan
        18
    irockytan  
       233 天前 via iPhone
    35 岁买定寿就行,便宜很多,保 30 年或者保到 60 岁
    还是很有必要买一份寿险的,维度家人减少一些后顾之忧
    如果过些年收入上涨了,可以再考虑买终身寿
    YXZD
        19
    YXZD  
       228 天前
    需要具体看需求,分成三方面
    一、终身寿险
    终身寿险主要是资产传承的作用,通过杠杆的方式,确定性的给下一代留下一笔钱,35 岁 20 年缴费,大概能买到 3-4 倍杠杆的保额,1 年交 3 万,20 年缴费,大概能买到的保额是 150-200 万,如果是想做资产传承可以考虑终身寿险。
    二、定期寿险
    定期寿险跟终身寿险的唯一区别,就是保障一段时间内的身故赔付,绝大部分情况就是保证咱们挣钱的年龄不出意外,如果出现意外能够给家里一笔钱,用于代替咱们给家里人提供生活、房贷、扶养的费用,整体的保费相对于终身寿险会便宜很多,根据保障时间、缴费年限,同样的保额保费只有终身寿险的 10 分之 1 左右。
    三、增额终身寿
    增额终身寿,前期有一定杠杆+存钱+后期传承的作用,因为前期身故时赔付有杠杆,会比实际交的保费多赔一部分钱,过了缴费期以后现金价值(也就是退保的钱)会稳定增长,根据选择的产品不同,长期复利在 2.9%-3.6%都有,中间想要用钱可以通过减保拿出一部分(每保单年度不超过 20%),如果最后这笔钱用不到也可以传承给下一代,但是这个杠杆只在前期有,后期因为现金价值会很高,如果身故了会赔付现金价值了(因为现金价值已经高于保额了)。

    以上就是关于寿险的解答,希望能对 OP 有帮助。
    关于我,一名保险经纪人,和保险代理人最大的区别就是,保险经纪人会和很多保险公司合作,市面上 90%的产品都有,会根据委托人需求再选择产品,附上 V2EX 不定期更新的保险科普帖: https://www.v2ex.com/t/981804
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