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忙到现在，来 V 站跟大家汇报下最近的一些进展和调整：
最近有不少用户问到退款的问题，特别是一些代订阅/代充的用户，退款费是他们很关心的事情。网站上线三个多月，退款之前全部都是不收取任何任何费用的，但是很尴尬，7 月份连续收到三份发卡行罚单，虽然罚款金额不高，但虚拟信用卡领域，退款是最高风险的行为，而且是事关洗/钱的严重行为，发卡行一直视为红线。虽然 Boss 的商务关系够硬，但也不能给合作伙伴带去风险和苦难。无奈，我们只能想办法降低退款率。

经过对比同行以及与上游发卡行反复讨价还价，特别是照顾很多新手小白绑定的时候偶尔会触发风控退款，制定了一个折中的退款收费方案：
1.每用户滚动 30 天内，前 2 笔退款只收 1u 的退款手续费，这个 1u 是上游退款成本转移。
2.从第三笔开始，计算退款率，滚动 30 天内退款率超过 3 笔，退款率低于 8%，收取 2%退款手续费，最低 1u 。大于等于 8 ，小于 15%，收取 4%退款手续费，最低 1U 。退款率大于等于 15%，每笔收取 6%退款手续费，最低 1U 。
3.所有退款自动到账，无需人工审核。商户 Claude 发起退款，经 stripe 到发卡行，只要到账，自动回到卡中。如果该卡注销，自动退回账户余额。

我们汇总了目前所有退款的订单，退款到账时间 2-4 天，中位数在 3 天。而且所有退款 Claude 都会有明确邮件告知。并且在邮件中说明退款金额。

@BlueSpace4512 额，触发 kyc 是最头疼的问题。客观的说，触发 kyc 与支付有一定的关系。大概率支付的权重占到 20%-30%。
核心的原因是，Claude 账号的使用人身份信息与付款人的身份信息偏差太大导致的。比如，Claude 账号注册时 IP 和电话一直都是美国 UT 州，日常 IP 和使用也是 UT 州。付款时的身份信息却时 CA 州。再加上可能账号注册时间短，没有权重积累，就有可能触发 KYC 。如果 Claude 账号使用较久，平日无任何违规点，权重较高，基本不会触发 kyc 。从目前客服汇总的信息看，大概有 2%-5%的用户反馈触发 KYC 。有一部分用户在闲鱼找那种代 KYC 解决，大概费用 2-3 刀。有一部分继续养号。

@pengjjchao 普通用户按照场景选择，AI 订阅会按照 24 小时滚动成功率匹配合适卡 BIN 。普通用户无需缴纳任何押金。

按卡 BIN 选择，我们会实时维护卡 BIN 适配的场景。按照上面提示即可。如果卡 BIN 被限制/拉黑，卡 BIN 介绍会更新。

只要对卡片数量需求较大的广告客户、代订阅客户。想要使用 credit 类卡 BIN 才需要缴纳押金。正常个人用户，两三张卡就可以满足需求。广告客户/代订阅客户，每天可能都需要几十甚至上百张卡片。

冒个泡，跟 V 站的兄弟汇报下进展以及接下来的计划：
上周上线了风控系统，应该算是行业内比较专业的，成本非常非常高。针对新注册用户，一旦识别有任何风险，会强制 kyc 认证，没有通过 kyc 认证，暂时无法开卡。

这个确实是不得已而为之，平台上线几个月以来，每天都有数量众多的羊毛党进来，动作熟练业务精通，几分钟内开卡、绑定、注销，然后产生大量恶意透支订单。原先的 5378 卡头就是这样子被搞死的。

为了保证绝大多数人都能正常使用虚拟信用卡订阅 Claude/openai 以及其他使用虚拟信用卡进行付费，除了系统接入风控系统之外，也对新用户持卡数量和开卡数量进行了限制。目前默认吃卡 2 张、开卡数量 3 张。基本可以满足普通用户需求。

代充/代订阅的用户，如果确实对卡需求量比较大，需要更多卡片，可以联系客服说明业务场景，只要正常使用，不出现恶意透支/拒付/光速注销等行为，卡片数量可以适当调整。

另外，credit 类型的企业卡也已经上线，toB 客户和卡类型有较高要求的客户，可以缴纳押金申请。这类卡片是标准信用卡，几乎绝大多数场景都可以顺畅付款。有这类卡需求的用户可以尝试。

目前卡 BIN 覆盖美国、新加坡、日本、英国。可以进行全球主流法币付款，自动结汇。

近期又新上了 3 个新的卡 BIN 。credit 类型卡，非 prepaid 卡。卡 BIN 权重接近等同于实体行用卡，付款超丝滑。

因卡 BIN 稀有且风控极其严格，为防止滥用。暂只向两类客户开放：
1.累计正常使用超过 2 个月的用户，且消费额度到一定量级。可有限开放。代充平台/Gift Claude 商，可考虑使用。
2.普通用户申请这个卡 BIN ，需缴纳押金。

另外，说明一下订阅退款事宜：
VCC 上游对退款/拒付是有明确考核标准，退款比例超过阈值对卡 BIN 会有严重影响。大部分 VCC 平台对退款有罚款或者拒绝入账。
我们目前退款是自动入账，暂时未有退款手续费（未来退款会同步上游收取手续费）。

Claude 退款大部分情况是自动退回，stripe 审核通过，退到发卡行后我们这边自动入账。中间要经历 Claude 商户、stripe 收单机构、发卡行。快的话一天，慢则几天。只要上游退款，这边同步自动入账。

但 Claude 并非所有封禁账户都会自动退款，如封禁账户没有没有收到退款通知，可以发邮件给 Claude 申请。

换我的话，20k 也去。30 岁前可以在一线城市那种快节奏高压力下搞个几年，技术可以提升沉淀，心态也可以更稳健，抗压能力也更强。

将来不想待在一线城市，回老家就是降维打击。

@tuple 有三个卡段都可以。新加坡一个，美国两个。

对了，最近上了很多风控，摆脱羊毛党不要来了，大概率注册直接就封禁账号，浪费彼此的时间，感谢感谢～