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快成家立室了，作为一个程序员和一家的主要经济来源，感觉买一份保险应该还是比较有必要。
不知道大家有没有买保险的经验？分享参考一下。
我发现我对保险的概念真的一窍不通。
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IMCA1024 2019-09-24 15:05:37 +08:00  6
有这个意识挺不错的，买保险是要给家庭主要经济支柱买，对于现在市面上这么多保险选择
在这里我给你说几点东西吧。 1.重要性来说 :寿险>重疾>意外 （是买终身，还是买到 60、70 也是值得考虑的。一般寿险买到 60、70，终身是很贵的） 2. 保险分 消费型 和 理财（分红）型 最好不要买分红型的保险， 就是那种一交 20、30 年，然后返回多少多少。 很多人就是看中这点，被收割 这种理财分红缺点在哪？ a.保费贵，保额低 (对比消费型保险来说，杠杆比很低) b.交到 20、30 年后，再返回给你的这一笔钱，你想想在 N 年后，这笔钱还是钱吗？ 3.买保险产品不一定找大公司买 所以个人推荐，买消费型的保险，寿险，重疾，意外 1 年保费大概在年收入的 10%以下， 保额：重疾起码 50W 以往上， 寿险大概年收入的 10 倍以上。 根据年收入调整 保险组合。 |
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IMCA1024 2019-09-24 15:07:27 +08:00
很多东西我没法在这里跟你说细，因为我现在的公司就是做 保险第三方咨询行业的。
我们有专业的保险咨询定制师， 我作为一名开发人员，入岗前硬生生上了 5 天的保险知识课与公司业务流程。。。 所以也略懂一点 |
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IMCA1024 2019-09-24 15:26:45 +08:00
噢，还有 1 点 。 关于重疾，一些保险公司为了噱头，会把保障的重疾疾增加到 99 种好几十种。
其实规定保障的是 25 种，其余那几十种都是患病率非常非常非常非常非常非常低的。你也可以自行去了解下 |
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bfqymmt 2019-09-24 15:39:00 +08:00
支付宝人保的“好医保 长期医疗”400 万保额的，请评一下呢？
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IMCA1024 2019-09-24 15:43:09 +08:00
@bfqymmt 哈哈，这个在培训里面作业有做过，我翻了作业，然后我记得我当时也是从网上搜索找的答案：
应该就是人保的 这个吧？ （人保健康）好医保： 缺点： 1 ）好医保长期医疗是一年期医疗险。 2 ） 6 年共享 1 万免赔额 优点：1 ）保证续保期写进合同，为 6 年。 2 ）续保无审核，续保期为每年 |
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nonea 2019-09-24 16:28:15 +08:00
我自己最近也买了份，重疾+癌症的 一年几百块钱还行吧 感觉工作久了稍微一查没有大毛病全是小毛病 就怕出点啥事。。。 需要的话可以加我 v 13241342591 给你推荐下
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jumpshen 2019-09-24 20:44:14 +08:00
明亚保险经纪人路过，概念性的不知道你还想了解啥，具体可以单独沟通。直接给结论
保障型险种，在成家后需要配置寿险，重疾险，意外险，医疗险。这四个组合就是基础保障了。 保险公司看你所在地点选择，一线城市保司多，选择范围也多。健康险对于健康告知有一定要求，体检报告和医院看病的病历我是需要了解的，这块也影响保险公司的选择。 v jumpjump |
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gamexg 2019-09-24 21:55:16 +08:00
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jumpshen 2019-09-24 23:20:10 +08:00 1
@gamexg
1.报销型的不是重疾险，所有的重疾险都是确诊并符合疾病定义，就直接赔付保额的，至于理赔款用来干什么，保险公司并不会管。报销型的是医疗险，比如好医保就属于最基本的百万住院医疗险，所有住院的合理治疗费用实报实销，但是有医院限制，科室限制等等，所以并不是真能 100%报销，但对于进 icu 的这类情况是非常友好的，icu 每天的费用 1 万-x 万不等。 2.一年期产品(重疾险和医疗险)的费率都是自然费率(意外险除外)，即随着年龄增长而增长，20-40 这阶段风险概率小，所以保费便宜，后期年龄大了保费自然就贵了。长期产品要考虑人的寿命，各年龄段理赔概率，最后平滑的计算出费率，所以首年契约的费率就是最终费率，不会增长，交满 20-30 年就能保终身或者到指定年龄。 3.没有 0 风险的金融工具可以抵御高通货膨胀，如果通胀高，其实你每年交的保费也被通胀了，你的收入也会提升很多，所以需要增加保额来对抗。至于未来通胀怎么样，没人能保证，不过有一点，你觉得现在经济好么？全球经济好么？经济好才会产生高通胀，而经济环境差，正常来说是通胀不起来的。参考日本。 4.买什么比较好，就正常配置重疾险，医疗险，意外险和寿险是一个家庭经济支柱的必备险种。但每个人对于金钱管理能力不同，对于宏观经济的判断也不同，针对个别情况自己调整。 |
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Raynard 2019-09-24 23:29:13 +08:00
支付宝随便买的。。。
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freelancher 2019-09-24 23:36:19 +08:00
我的配置是互相保+微保。基本保障了大病+癌症。再多其实也不是钱的事情了。就这样。年保费 300 元以内。算是比较划算了。
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jumpshen 2019-09-24 23:54:12 +08:00
@gamexg
我举个一年期的重疾险保费实例来比较，这是我之前帮一个医生客户做的对比。对比产品微医保 1 年期重疾险 vs 泰康团体重疾 由于通过客服查询，微医保最多只能查到 68 岁的费率，计算一下到 68 岁时总共交的钱。 31 岁女性，50 万保额 微医重疾 泰康团体个险 保障到 68 岁 保障终身 到 68 岁 total total 156800 196000 68 岁时，微医保的费率为 2250，之后的费率未知，但 70 岁风险提升，费率应该会有一个大幅提升。 实际上一年期的还有各种风险因素，比如费率调整，停售。泰康的这个产品也只是当时客户喜欢这个牌子，选了他们性价比最高的产品。 |
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jumpshen 2019-09-25 00:16:49 +08:00
刚才写错了。微医保重疾险 68 岁，10 万保额费率 2250，50 万保额费率 11250。所以基本到 72 岁就要超过保终身的产品了。
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weyou 2019-09-25 10:03:13 +08:00 via Android
@IMCA1024 除了国家的保险，哪个医疗险不是一年期？ 6 年免赔一万明显是优点，而且是好医保相对其他百万医疗险 2 大优点之一（另一个是 6 年保证续保）。
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cjh1095358798 2019-09-25 10:18:21 +08:00
我也是很有兴趣，但是不知道买啥
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abbatuu 2019-09-25 12:12:22 +08:00
既然楼主这样问
1 保单里有 分红 预期收益字样的 直接 pass 2 意外 买个几百块的就可以了 3 医疗 根据需要 1k-2w 有豁免的尽量选豁免的 比如 3w 起付线 必须选 因为 3w 不会影响你生活 你有能力支付 超过的保险公司来 没生病或者没超 3w 保险公司把钱撸走了 一般来说 你赔付一次 够你 10 年保费 反正就是有病 就躺在医院 保险公司出钱这种 4 重大疾病 真正意义是挂了 给家人留点 确诊了 给你一笔钱 该吃吃 该玩玩 剩下给娃 自己收益的就是医疗险 5 非常不赞同 1#的养老很重要 养老保险 根本跑不过通胀 有这点钱 不如做个定投 |
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abbatuu 2019-09-25 20:03:42 +08:00
@jumpshen 谢谢指正 良性交流 很正常的 我说的豁免除了免赔之外 还有一些保险公司不承担责任的条款 通常 能文字指出 被保险人了解的 都是善意的
保险公司肯定是赚钱的 一般自然人肯定不如保险公司的精算 属于弱势群体 但是买保险的本质是对冲未来的风险 |
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jumpshen 2019-09-26 00:27:26 +08:00
@abbatuu - -||还是没看明白，文字有点绕。不过本质用来对冲未来的风险这点没问题。3 万免赔的产品一般都是中、高端医疗了，很多人不愿意买这种，不过其实这种产品才是真正优秀的医疗保险产品，它们的服务体验及理赔项目是百万医疗无法比拟的
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IMCA1024 2019-09-27 14:09:26 +08:00
豁免 分 投保人 豁免与 被投保人豁免，就是 发生 xxx 后 以后不用交保费了
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