Know-Your-Customer

定义 Definition

Know-Your-Customer（KYC）：指金融机构或平台在建立/维持客户关系前后，对客户身份、资金来源与风险状况进行识别、核验与持续监测的一套合规流程，常用于反洗钱（AML）、反欺诈与制裁合规等场景。（也常写作 know your customer）

发音 Pronunciation (IPA)

/ˌnoʊ jʊr ˈkʌstəmər/

例句 Examples

Our bank requires know-your-customer checks for all new accounts.
我们银行要求对所有新开户进行“了解你的客户”（KYC）审查。

To comply with anti-money-laundering laws, the platform expanded its know-your-customer process, including identity verification, beneficial-ownership screening, and ongoing transaction monitoring.
为遵守反洗钱法规，该平台强化了KYC流程，包括身份核验、受益所有人筛查以及持续交易监测。

词源 Etymology

该表达直译为“了解你的客户”。它在20世纪后期随金融监管加强而普及，尤其与反洗钱、客户尽职调查（CDD）等制度相伴发展，逐渐成为银行、券商、支付与加密资产平台中常见的合规术语与流程名称。

相关词 Related Words

• Compliance
• Due Diligence
• Customer Due Diligence
• Anti-Money Laundering
• Identity Verification
• Beneficial Owner
• Onboarding
• Risk Assessment
• Sanctions
• Fraud

文献与作品 Notable Works

• **Financial Action Task Force (FATF), The FATF Recommendations**（多版；作为全球反洗钱/反恐融资框架，反复涉及客户识别与尽调要求）
• **Basel Committee on Banking Supervision, Customer Due Diligence for Banks (2001)**（系统阐述银行客户尽职调查与KYC原则）
• **U.S. FinCEN, Customer Due Diligence Requirements for Financial Institutions (2016)**（美国客户尽职调查规则，与KYC实践高度相关）
• **European Union, Fourth Anti‑Money Laundering Directive (2015)**（欧盟反洗钱指令中对客户识别、持续监测等要求与KYC密切相关）