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贷款 103W，30 年，等额本息，利率 5.4，要换成 LPR 吗？请各位大佬不吝赐教。
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dilu 2020-05-07 09:16:16 +08:00
经济学不太懂 但是我理解的 LPR 就是你的房贷利息是浮动的，究竟是高是低由 zf 统一调整
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edius 2020-05-07 09:23:06 +08:00 via Android
反过来想一下，为什么要搞 LPR,真要降，从 5 个点降到 2 个点就行了，还要搞这么麻烦。
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jdhao 2020-05-07 09:25:16 +08:00 via Android
建议看一下李永乐的一期视频，就是讲这个的
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belin520 2020-05-07 09:33:32 +08:00
@edius #2 为什么要搞，你可以“百度”一下呀，国家违背合同，强推 LPR 的目的。
这个问题，在 V 站问了很多很多了，楼主可以搜索下，按照这里的风气，逢**必反对，一些言论是在所难免的（这个观点可以去所有 LPR 讨论回复中验证）。我个人建议是超过了以前的基准的人，直接选择转 LPR 就好了。 |
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clearCode0915 OP @dilu LPR 应该是由 18 家银行共同决定的
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dilu 2020-05-07 09:37:43 +08:00
@clearCode0915 #5 在我们这些小老百姓眼里 这就是 zf
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ruimz 2020-05-07 09:40:57 +08:00
你这个等额本息 5.4 有、、高啊
4 月 20LPR 是 4.65 ，现在换 LPR 你相当于 LPR 固定加 75 点 换不换就看你赌不赌之后 LPR 利率下降了，特别是在周小川说了“可以尽量避免快速地进入到负利率时代”之后 @dilu LPR 改革改的就是不要央行统一定价了。现在是由十八家最大的商业银行共同制定，其中包括国有，商业（招商），地方（浦发，台州，上海农商，广东顺德），外资（渣打，花旗），民营互联网（网商，微众）。你把这些都叫 zf 吗 |
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luxiaojia 2020-05-07 09:42:10 +08:00
房子交易量大，它就涨，交易量小，它就跌。
为什么搞这个，就是银行利率长期肯定会下行，但是房贷这么大的量自己管理，给了自由权。 至于为什么？我可能不知道，也可能…… |
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clearCode0915 OP @edius 应该不是为了降才搞 LPR 的吧
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clearCode0915 OP @jdhao 刚看完过来
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nasmatic 2020-05-07 09:47:48 +08:00
几年之后准备卖房就换，长期持有就不换
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rrZ2C 2020-05-07 09:48:04 +08:00
我也是最近上车，利率是基准上浮 10%=5.1% 纠结中，考虑到还款时间还有接近 30 年呢 打算在观察观察 8 月份再做决定
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ccoming 2020-05-07 09:49:30 +08:00  1
针对 ls 的，我想到之前推行 ETC 事件。
作为一个菜鸟司机，我是买车时就开了 etc 卡，但没安装的。后来，大概去年中吧，zf 大局推行 etc，工行甚至在快速路入口前，摆摊现场办卡。只留一个人工窗、高速 95 折之下，我也到银行安装了底座，准备随时用上。结果，在年底前，突然来个分段收费，还分开账单显示。马蛋，恶心到我干脆过年回家直接拿卡同行算了。现在，“全省高速公路还对 ETC 用户继续实行 5%的通行费优惠”。当然，最近也合并了账单，收费更直观了，但分段收费是实打实的了。 但是，给我的感受就是：大家还是别想着能从政策上获得利益。 对于 lz 的问题，我只能说，如果现在的还贷没有多大压力，资金流也有，大可以不转。反正，最坏的结果只是完成自己当初签约的承诺。之后，也不要去跟转了的人对比，毕竟没有对比就没有伤害。 |
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clearCode0915 OP @belin520 刚看完李老师的视频，如果未来的趋势是下降，那确实是选 LPR 好
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edius 2020-05-07 09:53:41 +08:00 via Android
@clearCode0915 还没明白啊！你惦记的是利息，别人想的可是本金。
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sujin190 2020-05-07 09:54:02 +08:00 1
从数十年长度看，经济总量越来越大，中国 gpd 增长率再降低是肯定的，现代经济都是经济总量增长必然伴着总债务增长，所以利息继续降低很可能，否则光是还利息都要私人了，美日欧现在就是这么个意思，但是想着一两年内突然降低几个点就别瞎想了，这不是给你减债务，这是让你自杀，所以吧个人认为如果你还款周期十年二十年以上甚至更长，跟随 LPR 动态利率是更有利的，当然这不是一个短期的事情
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clearCode0915 OP @ccoming 同样被去年的账单恶心到了
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jtian993 2020-05-07 09:59:19 +08:00
简单来讲就是看你个人对未来中国利率水平的预测，就目前来看，中长期利率是下行状态，30 年期限的话建议 lpr
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clearCode0915 OP @sujin190 这么说好像也有道理，要是以后赚的钱都不够还贷款了，大家就都得去天台排队了，zf 也得给人一条活路吧
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ruimz 2020-05-07 10:04:31 +08:00
@edius 你也可以自己反过来想想，真要像你说的动人家本金，韭菜可就都活不下去了。割韭菜割韭菜，是割而不是拔韭菜，韭菜都活不下去了你有什么油水好赚呢？这可比少点利息严重多了
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lucky215 2020-05-07 10:06:14 +08:00
利率市场化，由代表决定利率未来的走势是涨还是跌
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sujin190 2020-05-07 10:09:40 +08:00 1
@clearCode0915 #22 大家都去了那就都完了，就算银行免除你债务了你不用还款了，你肯定也失业了，作死那就只能大家一起死，看看日本之前，瞎加息降息
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darmau 2020-05-07 10:25:14 +08:00 via iPhone
其实你这个贷款金额换不换（月供的）差别都不是特别大
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dorentus 2020-05-07 10:26:17 +08:00
央行想降息，但是不想钱都流入房地产市场（不想给房贷降息）。
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clearCode0915 OP @darmau 怎么说呢？
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clearCode0915 OP @dorentus 不明白……
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dorentus 2020-05-07 11:19:14 +08:00
@clearCode0915 之前的“利率 5.4”的房贷合同，一般不是写死利率是 5.4 的，而是会写利率是相对基准利率，浮动百分之多少：基准利率 * (1 + X%) => 5.4%。如果基准利率调整，那么银行会在下一年的某个时候，根据合同约定，调整你的还贷利率。
如果选择“换成 LPR”，则会更新合同，改为相对五年期 LPR 加几个百分点：LPR + Y% => 5.4%。如果 LPR 调整，那么银行会在下一年的某个时候，根据合同约定，调整你的还贷利率。 |
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mogutouer 2020-05-07 11:45:41 +08:00
我虽然转了，虽然人们说我国 LPR 全球最高，最后总会降的，但是
如果他要单独把 5 年期 LPR 分出来不降反升，而短期工厂商贷 LPR 降，你也没办法，所以基本都是未知数。 |
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crackhopper 2020-05-07 11:51:36 +08:00
浮动利率。看你对利率的预期吧。未来如果你预期比现在高，那么固定利率显然更划算。如果你预期未来浮动利率下滑，经济不景气，那么固定利率显然亏得更多。
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DT37 2020-05-07 12:02:42 +08:00
现在强制都是 lpr
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zzmFina 2020-05-07 12:09:08 +08:00
别忘了我们是特色社会主义，别人进入负利率，不代表我们也会。
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jsq2627 2020-05-07 12:43:33 +08:00
你认为接下来 30 年利率是下行的话 --> 选 LPR
你认为接下来 30 年利率是上涨的话 --> 选固定 目前 LPR 和央行 MLF 利率挂钩，由央行+市场共同调节。单纯说“全靠 ZF 调节”或者“全靠商业银行调节”都是不对的 只要你认同接下来几十年是全球经济下行周期，那就无脑选 LPR 吧 |
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Jooooooooo 2020-05-07 13:20:33 +08:00
你信利率会降就 LPR
反之 |
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clearCode0915 OP @dorentus 现在明白了
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atcchh 2020-05-07 15:10:40 +08:00 via iPhone 1
@ccoming etc 是中央想统一收费，降低老百姓出行的高速费，但是现在高速收费是分段，按地方的，etc 推广会触动的是那些靠高速费获利的地方集团利益，地方集团不想 etc 被推广，所以暗地里恶心用户，用户体验当然不好了。LPR 和 etc 不一样
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dolphintwo 2020-05-07 15:39:53 +08:00
5.4 啊，换就完了
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totoro625 2020-05-07 15:55:44 +08:00 via iPhone
我的 30 年，5.684%，选择了固定利率
假设我是资本的话，贷款人的死活只要不影响我的收入就行，什么？要降低利率把我的韭菜田分出去给别人割？我一天要吃一斤韭菜那我怎么办？先降低点拐点韭菜回来以后猛割 |
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Vindroid 2020-05-07 16:11:52 +08:00
@totoro625 你要想到后面有人办房贷，发现贷款利率过高，自己承担不了，就会减少贷款量，而且原本就有贷款的人会想办法提前还款，那银行为了保证可持续性收益就不会这样干，就算割了也不会像原油宝那么过分
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CaoMeiBang 2020-05-07 16:16:49 +08:00
2019 年去年年底贷款的 6.37,我是换成 LPR 还是保持原来,我打电话问了银行,说是不改的的话就是按 LPR 走的?
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clearCode0915 OP @totoro625 那……它一天吃一斤韭菜，它身体受得了吗……
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clearCode0915 OP @CaoMeiBang 我问银行那边，是说没有提要固定利率，就自动转成 LPR 了
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itning 2020-05-07 19:54:38 +08:00 1
没点进来以为是 LRU
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AllenHua 2020-05-07 22:49:13 +08:00
买了房的 应该理解更深刻
我也看了 李永乐老师 那几期视频 但是 现在又不是很清晰了 对这个概念。。 还是理解不深刻 没有实践过 |
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q9OxQg 2020-05-08 00:38:10 +08:00 via Android
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freefcw 2020-05-08 00:45:58 +08:00
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Johnoo 2020-05-09 17:36:55 +08:00
[房贷利率转换于前日开启]
📞 📞 近期接到好几个校友的电话，都是咨询关于房贷利率调整的问题。考虑到房贷利率与咱们大多数人都切身相关，所以勤劳的搬运工肖凌同学（ 01 届国际经济与贸易专业，中国民生银行宝城支行行长）又来了 😇 房贷利率定价转换是什么？ 🙋 所谓定价转换，指存量商业房贷利率由定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR 模式)。 ❗️ 注意哦，本次转换针对的是商业房货，不涉及公积金货款和组合贷款的公积金部分。 📓 📓 过去我们买房，基准利率都是由国家定，一般几年オ会调整一次，不同地区不同银行自行上浮或者下调，目前政策货款基准利率是 4.9 ％，从 2015 年至今一直没有变化。 此次转换我们有两种选择，固定利率或者 LPR 定价。 选择固定利率就按原来的房贷利率固定不变了； 选择 LPR 定价，末来每个利率调整日，利率会随着市场利率变化而调整 其他您可能关心的问题 选择哪种方式更好? 答:选择固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟着上涨；选择 LPR 浮动利率的好处，如果未来降息，自己的利率可以跟着下降。目前全球经济都进入大宽松时代，利率下降是大势所趋，如果房贷期限在 5 年以上，建议选择 LPR 浮动利率 应该参考哪个 LPR ？ 答:LPR 分为 1 年期和 5 年期以上两种。 如原来的贷款是 5 年以上的，参考 5 年以上 LPR ； 原贷款是 5 年及以下的，参考 1 年期 LPR 。 假如你的房贷原来是 30 年的，现在剩 3 年了，应参考哪个 LPR ？ 答:参考 1 年期 LPR 。 房贷有共同借款人如何办理? 答:如果房贷有多个借款人，比如你是主借人，你的妻了是共同借款人，需要双方都办理转换且选项一致，才可办理完成。 多套房贷客户是否可以一次性办理？ 答：不可以，需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行为，一份借款合同对应一次变更协议，因此不能支持一次性办理。 |
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