看到另外一个帖子《我有一个朋友，被电信诈骗了 5W 》，也感觉很伤心，我现在的工作也和欺诈有点关系。我简单说下我知道的（我也入行不深，不保证都对） 包括两部分：1. 为什么会被欺诈，2. 怎么防欺诈

一、为什么会被欺诈

1. 信息泄露太严重

这个大家也知道的很多，反正各种信息都有卖的，包括姓名、身份证、住址、电话、电商交易、快递这些基础的。这种都还很便宜，这种信息一般就是拿来诈骗的。这里要明白一个问题，获得指定某一人的信息其实不一定容易，但是获取随意一批人的信息就很容易

2. 诈骗团伙非常专业非常敬业

可以看看这个文章你根本不知道，骗子为了骗你，到底有多努力！。人类的思维方式其实漏洞很多，而人的基因进化速度太慢了，所以各种心理上面的缺陷一直长期存在。而心理学的发展，把这些缺陷挖掘的非常深。欺诈人员理解并熟练使用这些缺陷，就如同降维打击。

同时这些诈骗人员为钱已经抛弃了所有的良心和操守，他们要的就是骗到钱，比大部分工作的人都要努力的来骗钱。

3. 诈骗就是找短板

哪怕 99%的人都很精通反欺诈，剩余的 1%依然会被骗到，只要被这批诈骗人员获取到这些人的信息，这些人就很可能沦陷了。所以任何说我觉得被骗的人很蠢，这为什么也会被骗，都只想到了附近的人。其实许多人，比如我们的父母，他们对这方面的了解是非常少的，而且对手机交易天生的恐惧也很容易被诈骗人员利用。

4. 反洗钱极难

很多人会觉得，被骗的钱为啥追不回来，现在不都实名制吗？不都是国家银行管控的吗？其实这里困难重重

4.1 廉价的账号

账号，银行卡，手机在黑灰产眼中就是很廉价的资产，他们有大量的方式来获取，而且更新换代很快，基本不怕被封杀。获取方式很多，包括去四五六线农村收账号，包括各种借号平台（比如 NB 支付）来获取正常人的账号。这个和第一点有点类似，这里也有公民信息贩卖的问题，不过这里的信息就更多了，包括用户的身份证、卡、手机卡，可以只有号码，也可以有照片，也可以有手持照片，甚至可以有实体。都可以通过黑市交易获得。而这些账号，你基本没法办法追求账号拥有人的责任，他们基本上对此毫不知情

4.2 庞大的洗钱网络

洗钱的人当然知道如何躲避打击，他们有一个巨大的洗钱网络，里面的大部分节点都是上面提到的廉价账号。他们会把钱分散流入各个账号，经过多层的转发，流入庄家（可能在国外），然后再通过网络获利，比如分散到多地的 ATM 取款，或者购买一些虚拟物品等。而这些网络会横跨各银行，各在线金融平台（支付宝、微信），甚至会通过电商等转移。目前监管银行没有某一方能快速同时拿到所有的交易数据，所以无法捕捉到完整的链路。而在线支付的便捷性导致洗钱效率实在太高了，因此非常难被拦截。等你报警，立案，警察协助找到源头银行冻结，可能这些钱已经不知道去哪儿了。即使你能拦截一部分，大部分其他的钱也已经不见了。在线支付现在能做的就是限制每个账号的收款上限，但是洗钱网络的账号实在太多了，实际为了防止被拦截，转移的时候也会严格控制账号的交易数量

二、 个人如何防欺诈

企业监管防欺诈就交给专业的人来吧，至于个人我觉得可以考虑如下几点：

1. 电话号码过滤， 所有觉得可疑的电话，如果是手机号码统统毙掉，必然是假的。其余的电话，觉得可疑，挂掉，上网查这个手机号，如果查不到，请查对应的官方号码，进行咨询。比如电话说自己是某某银行的，但是你查不到这个号码，那就去某某银行官网找到他们的电话，打进去问。就抱着一点，如果真的是重要的事情，那么就走线下，比如某某银行，你就要求去银行柜台，如果是警察，就要求去最近警察局。
2. 绝不透露关键信息，包括短信验证码，信用卡 cvv 等信息。如果是女朋友什么的发过来要这些信息的，你觉得影响较大的，请打电话过去确认，不要嫌麻烦
3. 手机关闭锁屏显示，即不要直接可以在手机上看到短信等的明文
4. 手机锁屏密码和其余 APP 转账密码切记分开，因为你可能车上地铁上被人看到解锁并记住密码。这并不难，因为大家可能会频繁的解锁手机。
5. 记得至少准备两套密码，重要密码和垃圾密码，重要的密码用到和钱相关的地方，垃圾密码用来注册一些没啥大关系的网站，比如某个临时玩的游戏，某个**体验网站。这些网站即使明文保存密码然后被脱裤，对你影响也不大。
6. 如果丢失手机，抓紧挂失手机号，最好也致电有存款的银行和支付宝微信等。通知所有亲近的朋友家人
7. 设置手机 SIM 卡密码，虽然每次开机要输入很麻烦，但是设置之后会更安全些
8. 多传播反诈骗的文章，提高大家的防御力

嗯，就这么多了，我也是吃饱撑的写个文章，大家可以多谈谈有啥别的有意思的想法