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摸鱼的时候用 GPT 模拟还贷贷，和提前还贷，得到一个方案：
举个大致模拟（假设 100w 贷款，每年提前还 3 万）
策略 A （全程缩短年限）：19 年还清，利息 ≈ 33 万
策略 B （前期缩短，后期减少月供）：前 12 年压到剩余 7 年，然后改成减少月供 → 总利息 ≈ 35 万，但后 7 年月供从 4068 元降到 2300 元左右
两者差的利息只有 ≈ 2 万，但策略 B 后期现金流明显更宽裕
举个大致模拟（假设 100w 贷款，每年提前还 3 万）
策略 A （全程缩短年限）：19 年还清，利息 ≈ 33 万
策略 B （前期缩短，后期减少月供）：前 12 年压到剩余 7 年，然后改成减少月供 → 总利息 ≈ 35 万，但后 7 年月供从 4068 元降到 2300 元左右
两者差的利息只有 ≈ 2 万，但策略 B 后期现金流明显更宽裕
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kenshinhu Aug 13, 2025
但银行仅给三次机会提前还款
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huyudong1991 Aug 13, 2025 via Android
@kenshinhu 看地方，我今年还了 6 回了
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Chichele Aug 13, 2025
有钱没地方理财，在保留一定现金流的情况下就提前还贷啊，有啥策略可言的
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dxgfalcongbit Aug 13, 2025
我 1 年就还完了，剩个尾巴慢慢还，这样每个月的公积金都能提出来。
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dejavv Aug 13, 2025
策略 B （前期缩短，后期减少月供）：开始贷款多久？
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aonco33 Aug 13, 2025
前面多，后面少的这种方式来。后面还货利息少。
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kongkongmaster Aug 13, 2025
@dxgfalcongbit #4 可是公积金提取额度是看你每月还贷额的啊，类似实报实销
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dxgfalcongbit Aug 13, 2025
@Qazxcv123 所以我公积金贷款的 120 万没有刻意提前还，公积金从一开始就是每个月还 2 万，到后期再考虑调整。
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vanlink Aug 14, 2025
年限别缩短，可以用来抵税
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